Poistenie uveru v banke alebo v poistovni?

Pri zabezpečení bývania, rodiny a pri napĺňaní potrieb každodenného života u nejedného z nás padne rozhodnutie požičať si. Kto by nechcel mať pekný dom, bezpečné auto, študovať alebo cestovať? Toto všetko je dnes možné aj napriek nedostatku vlastných financií. Vziať si úver sa dá prakticky na čokoľvek, dalo by sa povedať, že život na dlh patrí medzi štandardy dnešnej doby. Podľa štatistiky NBS ľudia najčastejšie využívajú prečerpanie bežného účtu, spotrebné a hypotekárne úvery. 

Pozor, pri výbere úveru buďte obozretní! Skôr, než o nejaký požiadate, majte aspoň niečo našetrené a myslite aj na finančnú rezervu. Nekonajte impulzívne, preskúmajte trh. Ak si požičiate, určite Vám odporúčam myslieť na zadné vrátka, aby ste neprišli o kvalitný spánok. Mať na krku dlžobu nie je jednoduchá záležitosť. Osud nás vie občas pekne pozvŕtať, počítať treba so všetkým.

Nemusí nastať najvážnejšia situácia akou je smrť alebo plná či čiastočná invalidita. Aj dočasná pracovná neschopnosť a strata zamestnania dokáže skomplikovať finančnú stabilitu celej rodiny. Preto by pre Vás poistenie schopnosti splácania úveru malo byť samozrejmosťou, najmä ak máte dlhodobý hypotekárny úver, pri ktorom je založená strecha nad hlavou. Čím sa pri výbere takéhoto poistenia riadiť a kde sa nechať poistiť?

Odporúčam myslieť komplexne na celú Vašu finančnú situáciu. Ak Vás postihne niečo nedobré a Vy alebo Vaša rodina prídete o príjem, určite budete potrebovať vyriešiť nielen splácanie úveru, ale tiež pokryť ostatné náklady na život. Presne tu je základný rozdiel medzi poistením úveru v banke a poistením v poisťovni. 

Každá banka si potrebuje prioritne zabezpečiť svoje potreby, preto ponúkajú poistenie schopnosti splácania úveru a hypotéky priamo v úverovej zmluve. Poistné krytie sa tu vzťahuje na výšku úveru a nie je povinné ho uzatvoriť v banke. 

Naproti tomu samostatné rizikové poistenie rieši všetky problémy spojené s nepriaznivými životnými situáciami. Nepokrýva iba splátku hypotéky, kryje celkové potreby rodiny. V prípade smrti či trvalých následkov úrazu sa z poistenia vypláca vopred zmluvne dohodnutá suma. Preto pri nastavení poistenia treba dbať na to, aby v prípade nečakanej udalosti pomohlo nahradiť výpadok v príjme, udržať životný štandard a nie len uhradiť výšku splátky.

Príjmová hranica na zvýhodnenú hypotéku sa od apríla zvýši

Maximálna výška príjmu žiadateľa na získanie zvýhodnenej hypotéky pre mladých sa od apríla zvýši o viac ako 105 eur. Nárok na úrokové zvýhodnenie budú mať tí, ktorých priemerný mesačný zárobok za predchádzajúci rok bude 1 193,4 eura v hrubom. Naposledy sa hranica menila začiatkom januára, vtedy klesla zo sumy 1 114,10 eura na sumu 1 088,10 eura a táto platí do konca marca 2015.

Aktuálne dáta platné od 1. apríla 2015 vychádzajú z údajov zverejnených za posledný kvartál predchádzajúceho roka. Výška príjmovej hranice na priznanie zvýhodnenej hypotéky sa totiž mení každý štvrťrok. Predstavuje 1,3-násobok priemernej mzdy v národnom hospodárstve. Jej výšku určuje Štatistický úrad SR. Hranica sa porovnáva s priemernou hrubou mzdou žiadateľa za predchádzajúci kalendárny rok. Mladí ľudia do 35 rokov tak môžu získať štátom dotovanú hypotéku zníženú o 3 %. Štatistický úrad v piatok zverejnil údaj o priemernej hrubej mzde v národnom hospodárstve za posledný štvrťrok minulého roka, ktorá stúpla na 918 eur.

Výška priemernej mzdy sa tak zvýšila aj z dôvodu možných trinástych platov či prípadných koncoročných odmien. Obdobie od apríla do júna je tak podľa nej čas v roku, kedy má šancu získať zvýhodnenú hypotéku najviac mladých ľudí, nakoľko býva v tomto štvrťroku hranica najvyššia. Najbližšie sa strop príjmu zmení v júli.

Pri manželoch, resp. partneroch nesmie ich spoločný príjem prevýšiť dvojnásobok príjmovej hranice. Od apríla to bude pri dvojiciach hranica 2 386,80 eura. Výhoda spočítavania príjmov je aj v tom, že ak jeden z partnerov nemá príjem, priemerná mzda toho druhého za predchádzajúci rok môže dosahovať až 2 386,80 eura, ak žiadajú o hypotéku spoločne.

Dotáciu k úrokovej sadzbe je možné získať najviac na sumu 50 tis. eur a zároveň maximálne na sumu zodpovedajúcu 70 % z hodnoty založenej nehnuteľnosti. Časť úveru prekračujúca niektorú z týchto hraníc sa úročí štandardnou úrokovou sadzbou. Úrokové zvýhodnenie platí počas piatich rokov od poskytnutia hypotéky. Pri maximálnej 50-tisícovej hypotéke so splatnosťou na 30 rokov môže mladý človek vďaka zvýhodneniu ušetriť mesačne aj viac ako 80 eur, čo za päť rokov trvania zvýhodnenia predstavuje sumu prevyšujúcu 5 tis. eur.

ZDROJ:SITA, BANKY.sk