utorok 14. novembra 2017

Veľké zmeny v hypotéke pre mladých

Čo sa zmení?

Od januára budú mať hypotéky pre mladých nové pravidlá, vďaka ktorým už nebudú klienti dostávať automaticky nižší úrok od bánk. To znamená, že výška splátky úveru sa nebude znižovať na mesačných splátkach tak, ako tomu bolo doteraz, ale bude potrebné splácať každý mesiac plnú výšku čiastky akoby bez štátneho príspevku pre mladých. Podľa európskeho vzoru z iných štátov bude klientom, ktorí sa rozhodnú pre hypotekárny úver pre mladých, vyplácaný štátny príspevok raz ročne. Ten bude v podobe daňového bonusu v rámci daňového priznania, respektíve ročného zúčtovania príjmov za predošlý rok. Táto zmena sa týka všetkých hypoték pre mladých, ktoré budú uzatvorené po 1. januári 2018.

Ostatné podmienky zostávajú rovnaké

Hypotekárny úver pre mladých bude stále podporený 3% zvýhodnením po dobu piatich rokov. Príjmový strop zostáva do 1,3 násobku hrubej mesačnej mzdy, ktorý je v súčasnosti 1227,20 eur mesačne pre jedného žiadateľa, v prípade dvoch žiadateľov ide o dvojnásobok. Takisto zostáva nezmenená veková hranica, ktorá je pre žiadateľov 35 rokov a výška hypotekárneho úveru, ktorá je maximálne 50 000 eur. Nemení sa ani účel, ktorý musí byť buď kúpa, stavba alebo rekonštrukcia nehnuteľnosti.

streda 1. novembra 2017

Viete ako vám slúži sporenie v jednotlivých dôchodkových pilieroch?

1.dôchodkový pilier
Povinný prvý dôchodkový pilier je štátny starobný dôchodkový systém, ktorý nemusí byť pre váš dôchodok úplnou istotou. V súčasnosti sa miera náhrady príjmu počas dôchodku pohybuje okolo 50 percent, no tento trend je dlhodobo neudržateľný. V priebehu času sa môže štátny dôchodok dostať na úroveň životného minima alebo na minimálnu sociálnu dávku. Preto je veľkou výhodou využiť aj ostatné možnosti dôchodkového sporenia.

2. dôchodkový pilier
Do druhého dôchodkového piliera môžu mladí ľudia vstúpiť dobrovoľne do veku 35 rokov. Momentálne do tohto piliera vstupuje len necelá tretina mladých, vďaka tomu, že sa z povinného stal dobrovoľný. 

Podľa štatistík až 8 z 10 ľudí sporí v druhom dôchodkovom pilieri nesprávne. Svoje financie by ste pri sporení v druhom dôchodkovom pilieri mali mať v negarantovaných fondoch, medzi ktoré patria akciové a indexové fondy, ktoré sú v dlhodobom priemere takmer trojnásobne výkonnejšie. Sporenie v dlhopisovom fonde je síce nazývané ako garantované, no nemusí byť až takou výhodou. Rekordné rasty indexových fondov v priemere aj cez 20 % ročne v súčasnosti využíva len 20 percent sporiteľov, pretože v garantovaných fondoch má svoje dôchodkové sporenie až 80 percent sporiteľov. 

Ak chcete z dôchodkového sporenia profitovať, ideálne je presunúť si postupne časti vašich úspor do negarantovaných fondov. Keďže môžete mať úspory v dvoch fondoch, dobrou voľbou môže byť využitie indexového alebo akciového fondu a dlhopisového fondu zároveň.


3. dôchodkový pilier
Tretí dôchodkový pilier ponúka príležitosť zvýšenia výšky vašich úspor až o 100%. Je to vďaka tomu, že do tretieho piliera môže prispievať aj zamestnávateľ. Pokiaľ vám zamestnávateľ prispieva na sporenie v treťom pilieri rovnakou sumou, akú si sporíte vy, môžete tak získať až stopercentné zhodnotenie sporenia. 


4. dôchodkový pilier
Posledný, štvrtý dôchodkový pilier ponúka sporenie postavené na dlhodobých investíciách. Keďže ide o súkromný pilier, sporíte si sami a môže vám to pri budúcom vývoji štátnych dôchodkov výrazne pomôcť. Kvôli demografickému vývoju je dosť možné, že v budúcnosti bude na jedného dôchodcu prispievať jeden pracujúci a o 40 rokov dokonca môže byť počet dôchodcov vyšší ako počet pracujúcich. 

Dôchodkové sporenie preto netreba podceňovať a brať na ľahkú váhu. Vďaka nemu si budete môcť dopriať slušný život aj po skončení produktívneho veku a užiť si jeseň života bez starostí o financie.