Od júla prichádzajú ďalšie zmeny v hypotékach. Koho sa dotknú najviac?

Finančný “vankúš” bude najvyšší za posledné dva roky

V súčasnosti musí žiadateľom o úver zostať po odpočítaní životného minima a všetkých splátok 15% financií, respektíve finančnej rezervy, aby mali zabezpečené dostatočné finančné prostriedky. Od júla 2018 sa táto hranica finančného vankúša zvyšuje na hranicu 20% a zostávajúca suma po odpočítaní životného minima, výšky splátok a 20-percentnej finančnej rezervy sa počíta ako zostávajúca suma, ktorou môže byť splácaný hypotekárny úver. V praxi to znamená, že oproti minulému roku dostanú žiadatelia o úver z banky oveľa nižšiu sumu.

Úver nad 90% dostane len jeden z desiatich

Banky pokračujú v trende obmezovania stopercentných hypoték na minimum. Podľa nariadení Národnej Banky Slovenska môžu banky poskytnúť len 40% z objemu všetkých hypoték nad 80% z hodnoty nehnuteľnosti. Hypotéky so stopercentným plnením dostane po novom maximálne jeden z desiatich žiadateľov o úver.

Táto situácia podľa bánk vyplýva z dôvodu obáv z poklesu cien nehnuteľností, pretože vyššie hypotéky by v tom prípade nemali možnosť dostatočného zabezpečenia. V prípade nechopnosti klienta splácať hypotéku a poklesu ceny nehnuteľnosti by nebolo možné z predaja nehnuteľnosti zafinancovať zostatok výšky úveru.

Štátny príspevok pre mladých v podobe daňového bonusu dostane len jeden z dvojice žiadateľov

Od roku 2018 v hypotékach pre mladých nastala výrazná zmena. Trojpercentný štátny príspevok pri nových hypotékach od tohto roku bude žiadateľom v roku 2019 stiahnutý v podobe daňového bonusu. Túto úľavu zo zaplatených úrokov prostredníctvom daňového priznania si bude môcť uplatniť len hlavný dlžník na úvere.

Máte platný preukaz poistenca?

Máte slovenský alebo európsky preukaz?

Ak bol váš preukaz poistenca vydaný len na národnej úrovni, jeho platnosť na Slovensku je prakticky neobmedzená. Platnosť sa mení jedine v prípade, že meníte zdravotnú poisťovňu. Ak teda navštevujete lekárov, nemusíte sa obávať, že by ste obišli bez vyšetrenia. Poskytovatelia zdravotnej starostlivosti totiž vedia, že preukaz máte na území Slovenska platný. O každej zmene poisťovne však musíte svojich lekárov informovať.

Preukaz poistenca nosí takmer každý z nás v peňaženke či dokladoch, takmer ako povinnú výbavu. Ak máte ľudovo povedané “kartičku poistenca” starú už niekoľko desaťročí, mali by ste sa začať zaujímať aj o jej platnosť. Preukaz poistenca totiž slúži na využívanie zdravotnej starostlivosti, za ktorú si platíte.

Od 1. januára 2012 však slovenské zdravotné poisťovne vydávajú automaticky kartičku poistenca, ktorá je platná aj pre Európu. Vydanie preukazu je bezplatné a vďaka tomu, že je v podstate dvojitý, môžete ho využívať nielen na Slovensku, ale aj v rámci členských štátov Európskej únie v ich štátnych zariadeniach. Rozdiel je v tom, že platnosť tohto preukazu poistenca je obmedzená na 10 rokov. Po uplynutí doby je potrebné preukaz vymeniť za nový, pričom výmena je bezplatná.

Máte uzavreté poistenie len v jednej poisťovni?

Pokiaľ máte zdravotné poistenie a preukaz poistenca v jednej poisťovni, nemôžete sa poistiť inde. Používať môžete len jeden, ktorý je platný podľa všetkých náležitostí. Ak sa chystáte zmeniť vašu zdravotnú poisťovňu, je potrebné tak urobiť do 30. septembra aktuálneho roka a možnosť zmeny poisťovne je len raz ročne. O tejto zmene by ste mali informovať aj všetkých lekárov, ktorých navštevujete.

Stratili ste preukaz poistenca? Nový dostanete zadarmo

Ak ste prišli o preukaz poistenca stratou, krádežou alebo iným spôsobom, nemusíte sa obávať, že budete platiť vysoké poplatky. Stačí zájsť na pobočku vašej zdravotnej poisťovne a požiadať o vydanie nového. Preukázať sa môžete občianskym preukazom a dostanete preukaz s dočasnou platnosťou, pokým vám nebude vystavený nový preukaz poistenca.

Odcudzenie preukazu poistenca môžete s vašou zdravotnou poisťovňou riešiť aj písomnou žiadosťou, pričom v tomto prípade vám môže poisťovňa vydať a zaslať obratom dočasný preukaz. Na poštovú adresu vám po vystavení zašle originál.

Ak ste teda mali preukaz poistenca vystavený už po 1. januári 2012, platí vám aj v rámci krajín Európskej únie ešte po dobu štyroch rokov. Pokiaľ máte preukaz starší, radšej sa zastavte vo vašej zdravotnej poisťovni a požiadajte o jeho výmenu.

Čo sa viac oplatí – nové auto, alebo ojazdené auto?

Ak uvažujte o kúpe auta je potrebné porovnať tieto kritériá:

- Minulosť vozidla – zaujímajte sa minulosť a počet majiteľov, vzhľad auta. Sledujte lak, karosériu, motor, nápravy, svetlá, klimatizáciu, elektrické zariadenia, interiér, opotrebovanie sedadiel, volantu, bŕzd, riadiacej páky...

- Výbava vozidla - staršie autá mnohokrát nemajú už dnes štandardnú výbavu ako je ABS, airbagy, mnohé bezpečnostné prvky, ale aj prvky konfortu.

- Cena je rozhodujúca. Ojazdené auto je lacnejšie ako nové, čo je spôsobené znižujúcou sa trhovou cenou a hodnotou vozidla. Cena je rozhodujúca nielen pri samotnej kúpe, ale neskôr aj pri uzatvorení poistenia či pri tankovaní. Väčšie a silnejšie autá majú vyššiu spotrebu a na základe technických parametrov sa platí aj vyššia cena poistenia.

- Vek vozidla - čím je auto mladšie, tým je drahšie. Kúpa auta staršieho ako 10 rokov sa nemusí oplatiť, pretože v najbližšej dobe bude potrebné kúpiť nové diely a absolvovať niekoľko opráv. Je preto lepšie kúpiť mladšie auta ako 10 rokov.

- Najazdené kilometre - v budúcnosti môžu prejaviť problémy s technickým stavom.

Ak máte dostatok financií, plánujete auto využívať denne, chcete ho v plnej výbave a je pre vás zásadná otázka bezpečnosti, kúpte si nové auto. Ak potrebujete auto ihneď, no nemáte dostatočný rozpočet, vyberajte si ojazdené, ale mladšie auto, s menším počtom najazdených kilometrov ale dôkladne si detaily. Ak máte pochybnosti, nenechajte sa ovplyvniť nízkou cenou. Nesprávny výber môže stáť ďalšie náklady. Celkom dobrým tipom je kúpa predvádzacieho vozidla, ktoré je za menšiu cenu a má najazdených menší počet kilometrov.