Ako sa zhodnotili vaše peniaze v druhom pilieri

Rok máme za sebou a preto je dobré sa pozrieť, ako sa naše peniaze zhodnocovali v druhom pilieri. Už je to približne dva roky, čo naše peniaze boli automaticky preradené do bezpečných konzervatívnych fondov. Je dôležité sa na to pozrieť aj z dôvodu ďalšieho otvorenia druhého piliera. A pred svojim rozhodnutím či zostať, alebo vystúpiť rozhodovať sa na základe aj týchto informácií.

V rastových, zmiešaných alebo indexových fondoch majú peniaze len tí ľudia, ktorí o zmenu požiadali. Ostatní majú peniaze uložené v konzervatívnych fondoch. V tomto blogu sa podrobnejšie pozriem na to, či sa zmeniť fondy z konzervatívnych na rastové oplatilo alebo nie.

Ako sa darilo fondom v roku 2014

Minulý rok sa dá považovať z hľadiska zhodnotení v druhom pilieri za veľmi úspešný. Všetky fondy zaznamenali zhodnotenie. Dokonca šesť fondov dokázalo zhodnotiť úspory sporiteľov o viac ako 10%. Najvyššie zhodnotenie bolo až 16,36 % za rok./Zdroj: ADSS, prepočet TREND, počítané v rozmedzí od 3.1.2014 do 5.12.2014/

V praxi to znamená, že pokiaľ ste mali peniaze zainvestované v danom fonde a hodnota vášho dôchodkového účtu na začiatku roka 2014 bola 5000 euro, tak len správnym výberom dôchodkového fondu ste mohli zvýšiť hodnotu vášho účtu až o 818 eur.

Nie však všetky fondy dokázali tak dobre zhodnotiť peniaze sporiteľov.

Najnižšie zhodnotenie mali konzervatívne fondy

Konzervatívne fondy sa vyznačujú najvyššou bezpečnosťou, ale najnižším zhodnotením. V minulom roku sa konzervatívne fondy zhodnotili v priemere o 3,2 %. /Zdroj: ADSS, prepočet TREND, počítané v rozmedzí od 3.1.2014 do 5.12.2014/ To nie je vôbec zlé číslo, vzhľadom na to, ako sa pohybuje zhodnotenie na bežných vkladoch.

Lepšie si počínali zmiešané fondy. Zmiešané fondy poskytujú len tri dôchodcovské správcovské spoločnosti (DSS Poštovej banky d. s. s, VUB d. s. s., ING d. s. s.). V zmiešaných fondoch bolo priemerné zhodnotenie 8,09 % /Zdroj: ADSS, prepočet TREND, počítané v rozmedzí od 3.1.2014 do 5.12.2014/ čo je viac ako dvojnásobok oproti konzervatívnym dlhopisovým fondom.

Ktoré fondy mali najvyššie zhodnotenie?

Najlepšie sa darilo akciovým a indexovým fondom. Akciové fondy dosiahli v priemere zhodnotenie 9,47 % a indexové fondy až 12,87 %. Podobne to bolo aj v roku 2013. Kedy indexové fondy sa v priemere zhodnotili až o 13,9 %. /Zdroj: ADSS, prepočet TREND, počítané v rozmedzí od 3.1.2014 do 5.12.2014/

Paradoxom je, že dnes väčšina ľudí ma svoje úspory na dôchodok zainvestované v konzervatívnych fondoch a nijako nepremýšľajú o tom, ako lepšie zhodnotiť svoje úspory. Posledné dva roky dokazujú, že byť pasívny sa nevypláca. Dobré je sa aspoň raz ročne zastaviť, pozrieť sa na stav svojho dôchodkového účtu a zvážiť, či nie je na čase zmeniť fond.

PRÍBEH, KTORÝ "ZABOLÍ"

Ráno zapínam počítač a asistentke určujem úlohy čo treba všetko zariadiť. Niekto klope na dvere kancelárie a vstúpi staršia pani. Asi 55 ročná smutne vyzerajúca pani. Už z jej tváre vidím, že je zmätená,  vystrašená a cítim z nej volanie o pomoc. Nadväzujem komunikáciu a začínam počúvať jej desivý, ale žiaľ pravdivý príbeh.

Ako majiteľka domu chcela predať dom po rodičoch. Povedala si: veď nie je to nič náročné, to zvládnem. Urobila zopár fotiek na mobil, „zavesila“ na internet, napísala pár viet, uviedla telefónne číslo. O niekoľko dní jej zazvonil mobil, ozval sa kupec. Sympaticky vyzerajúci pán. Dom sa mu zapáčil a hneď povedal že ho kúpi. A aby to bolo čo najskôr on má aj známeho právnika tak pripraví kúpne zmluvy. Majiteľka mala málo skúseností a neporozumela všetkým právnym termínom a tak popodpisovala pripravené podklady. Veď ten pán vyzeral tak dôveryhodne...

Táto pani vlastnou chybou prišla o dom po rodičoch. Spôsobom, ako to robia niektorí majitelia. Nafotiť,  dať na internet. Sympatický dobre vyzerajúci pán so známosťami. Podpísala zmluvu ale peniaze neprišli. A už asi ani neprídu. Nemá ani dom, ani peniaze. Po kupujúcom sa niet ani chýru.

Nie vždy to môže takto dopadnúť, ale čo ak sa to stane práve Vám. Je to tak ako so zdravím. Keď som chorý a niečo ma bolí tak idem k lekárovi a ten mi pomôže. Nie je dobré sa len tak „kurírovať“ sám, tiež to nemusí dopadnúť dobre. Podobne aj pri predaji majetku existujú nejaké pravidlá a postupy. Predávať  bez niekoho, kto to vie a kto Vás môže zastupovať a poradiť je hazard. Áno dá sa to aj tak a nemusí sa nič stať. Nikdy však neviete. A predávať sám preto že sused Vám povie že je to jednoduché?

Pani mi je veľmi ľúto ale dnes jej už neviem sľúbiť že to dobre dopadne. Keby na moje dvere zaklopala skôr.

ZOZNÁMTE SA S TÝMTO PRÍBEHOM - VEĽKÁ VODA V HANDLOVEJ

Tento príbeh sa odohral s inými menami. Tiež sa stal na inom mieste. Ale Handlová v roku 2010 sa stala symbolom zničujúcich povodní, a preto som si toto miesto požičal pre príbeh dvoch kamarátov, ktorým budeme hovoriť Peter a Filip.

Peter s Filipom sa poznali už dlho. Obaja sa hrali už ako chlapci na sídlisku v neďalekej Prievidzi. Bývali v bytovkách, a preto keď sa naskytla príležitosť postaviť nové domy pre svoje rodiny, stali sa znovu susedmi. Ako to už býva, chlapi sa občas schádzajú v krčme na pive a riešia veľmi dôležité veci, týkajúce sa politiky, počasia, globálneho otepľovania, riadenia planéty, vesmíru a podobne. Stalo sa jeden parádny jesenný večer, že Peter s Filipom sa zišli v krčme pri pive a Peter hovorí: „Mám pre teba Filip skvelú novinu. Už dva mesiace robím finančného poradcu a pomáham ľuďom ušetriť na poistkách. Máš poistený dom?“ „To je jasné,“ hovorí Filip. „No a koľko za tú poistku platíš?“ „Asi tristo euro ročne.“  navrhol skvelú vec, že vraj za Filipom zájde domov, vyberú poistky a pozrú sa,či by sa nedalo niečo ušetriť. Ako sa dohovorili, tak sa stalo. Po podrobnej kontrole Peter hovorí Filipovi: „Je to jasné, urobíme zmenu, našiel som poisťovňu, v ktorej budeš namiesto tristo euro platiť len sto euro ročne.“ Filip je nadšený, pretože dve stovky ušetriť každý rok, to je skvelé!

Netrvalo to dlho a stalo sa. Do Handlovej prišla veľká voda. Najhorší deň v histórii Filipovho domu. Veľká voda sa zdvihla naozaj vysoko a podomlela nosnú stenu. Pol domu spadlo a zbytok bol určený na demoláciu. Majitelia postihnutých domov mali plné ruky práce a zároveň začali zisťovať, že sa tvoria dve skupiny majiteľov nehnuteľností. Jedni, ktorí mali domy poistené, a druhí, ktorí poistky nemali. Tá druhá skupina prežívala miestnu katastrofu omnoho horšie.

Ešte než opadla voda, začal dohadovať Filip demolačnú čatu a vyjednával podmienky so stavebnou firmou, aby mohol začať stavať základy nového domu. A pretože stavebná firma chcela zaplatiť zálohu, Karol nelenil a začal sa zháňať po poistke, aby si mohol požiadať o úhradu škody. Schôdzka s likvidátorom začala sľubne. „Tak som tu. Voda mi vzala dom, poistku mám so sebou a potrebujem vyplatiť peniaze na stavbu nového domu. Stavebná firma už je nachystaná, tak prosím o čo najrýchlejšiu výplatu. Chcú odo mňa zálohu na prácu.“ Likvidátor to ale videl trochu inak ako Filip. „Z Vašej poistky Vám bohužiaľ nemôžeme vyplatiť čiastku na stavbu celého domu, ale len na polovicu. Mali ste totiž dom podpoistený.“Filip neveril svojim ušiam. „Ale veď mi to dojednával môj kamarát! To musí byť nejaký omyl, ten by mi určite neporadil zle!“ Likvidátor striedal pohľad do počítača s pohľadom do zmluvy a zdalo sa, že sa mu niečo nezdá. Stále niečo skúmal. Ďalšia správa bola ešte smutnejšia. „Vy tam ale vôbec nemáte poistenú povodeň, tak to Vám bohužiaľ nemôžeme vyplatiť vôbec nič!“ To bola pre Filipa zdrvujúca správa. Nikto nevie, ako to dopadlo, ale keď Filip odchádzal od likvidátora, hovoril vraj niečo o Petrovi a o rozbití huby.

Čo sa vlastne Filipovi stalo? Jeden z obľúbených trikov nepoctivých sprostredkovateľov poistiek je ten, že Vám ponúknu úsporu na platbe poistného. Pozrú sa na Vašu zmluvu a ponúknu Vám lacnejšie riešenie. Všeobecne možno povedať, že poisťovne sa síce cenovo líšia, ale ich ceny sú podobné. Pokiaľ teda docielite polovičnej sadzby, mohlo sa stať, že Vám poisťovací sprostredkovateľ navrhol poistnú čiastku nižšiu, než bola tá pôvodná. 

Dobre je tento trik ukázaný v tabuľke nížšie. Pri poistení nehnuteľnosti je dôležité vnímať tri hodnoty Vašej nehnuteľnosti. Prvá je trhová hodnota. To je cena, za ktorú by bola schopná realitná kancelária Vašu nehnuteľnosť predať. Druhou je nová hodnota. To je suma, za ktorú by ste na pôvodnom pozemku postavili novú nehnuteľnosť. Táto cena môže byť násobne vyššia než cena trhová. A tretia je poistná hodnota, presnejšie poistná čiastka. Táto suma, zvlášť pri nie príliš starých nehnuteľnostiach, by mala byť rovnaká ako nová hodnota. Pri poistení nehnuteľností je dôležité, aby poisťovňa v prípade škody nenamietala podpoistenie. A k tomu môže dôjsť práve v prípade, keď príde Peter a vysvetlí Filipovi, že stačí byť poistený na cenu trhovú. Karol tomu uverí, platí nižšie poistné a je spokojný. Jožo je tiež rád, pretože zrušil starú poistku a za novo zjednanú inkasoval svoju províziu. Problém nastane v situácii, ktorá postihla Karola. Straty v týchto prípadoch môžu počítať na desaťtisíce eur.

Tabuľka: Tri hodnoty Filipovho domu:

	Trhová hodnota	Nová hodnota	Poistná hodnota	Ročné poistné
Pôvodná poistka	70 000 EUR	170 000 EUR	170 000 EUR	300 EUR
Poistka po zásahu Petra	70 000 EUR	170 000 EUR	70 000 EUR	100 EUR

Keby došlo len k podpoisteniu, mohol Filip vyinkasovať aspoň polovičnú sumu na stavbu nového domu. Situácia bola ale omnoho horšia. Peter mu platbu poistného neznížil len na polovicu, teda na 150 euro. Znížil mu platbu ešte viac. A ako to dosiahol? Proste nezahrnul do zmluvy všetky pôvodné riziká. Ako povedal likvidátor, nebola tam povodeň. Filip a Peter boli kamaráti, tak mu Filip veril a zmluvu si ani poriadne neprečítal. „Predsa by mi kamarát neurobil zlú poistku!“ Tak to bol ale drahý omyl. Pri dohadovaní poistenia nehnuteľnosti je dôležité vedieť, že existujú štyri základné riziká, ktoré sa označujú skratkou FLEXA. Sú to začiatočné písmená anglických názvov štyroch základných rizík. Fire, lightning, explosion, aircraft. Oheň, úder blesku, výbuch, pád lietadla. Keď sa pozorne pozriete na tieto štyri základné riziká, je na prvý pohľad jasné, že po vode tam nie je ani stopy. K týmto základným rizikám sa ďalšie riziká dojednávajú samostatne a je nutné si dávať pozor na takýchto Petrov! Je tiež dobré vedieť, že nie je voda ako voda. Môžete mať poistenú povodeň alebo záplavu. A medzi tým je veľký rozdiel. Zjednodušene možno povedať, že povodeň je voda, ktorá opustí obvyklé koryto tokov, nádrží, rybníkov, a záplava je všetko ostatné. Dôležité teda je i to, aby ste vo svojej poistke mali medzi rizikami tu správnu vodu.

A dávajte pozor na Petrov!

P.S. Poznáte tiež nejaký príbeh?  Dajte mi o tom vedieť.

Pár dobrých dôvodov prečo?

Pár dobrých dôvodov, prečo predávať bez realitnej kancelárie.

Občas sa stretnem s ľuďmi, ktorí ma žiadajú o pomoc vo chvíli, keď sa im nedarí predať nehnuteľnosť bez realitky. Mrzí ma to, lebo keby ma o pomoc požiadali skôr, ušetrili by čas, nervy a hlavne peniaze. Aj keď si pôvodne mysleli pravý opak.

Preto vám tu ponúkam zopár "dobrých" dôvodov, prečo predávať bez realitky:

1. Keď vašu nehnuteľnosť inzeruje profesionál, osloví o pár stoviek tisíc ľudí viac, než vy. Takáto inzercie je mnohonásobne rozsiahlejšie, prepracovanejšia a účinnejšia než tá od súkromnej osoby. Teda, má väčšia pravdepodobnosť, že tú vašu nehnuteľnosť predá skôr a často aj za vyššiu cenu.

2. Nehľadiac na to, že keď ponúka nehnuteľnosť priamo majiteľ, kontaktujú ho výhradne realitnej kancelárie. Rozhodne nie skutoční vážny záujemcovia.

3. Keď realitnej kancelárii zavolá klient, tak tá si ho pochopiteľne preverí. Nie je to podvodník? Nie je to zlodej, tipér na vykrádanie nehnuteľností a podobne? Tých sa na stránkach pre inzerciu bez RK pohybuje až až. Veď im "zákazník" predloží kontakt i s fotodokumentáciou, ochotne pozve ďalej a ešte odpovie na všetko, čo sa zlodej spýta. Keď si inzerát podáte sám, na preverovanie za dverami vašej nehnuteľnosti už je trochu neskoro.

4. Vážne máte čas na to v podstate nonstop odpovedať na otázky, emaily a viesť strategicky správne vyjednávania so všetkými, čo sa vám ozvú?

5. A naozaj viete presne, čo všetko je potrebné zariadiť pri predaji?

6. Na základe čoho ste určili predajné cenu? Podľa toho, za koľko by sa vám páčilo predať? Alebo vám nejaký odborník stanovil skutočnú trhovú cenu a nie nezmysel? Či už smerom nadol alebo nahor.

7. A naviac, ak si zvolíte "obyčajného" právnika, ktorý nemá skúsenosti s nehnuteľnosťami problematikou, zaplatíte za jeho služby stovky a ešte si nemôžete byť istí dobre odvedenou prácou. Ja spolupracujem s tými skúsenými v danom odbore a máme výhodné zmluvné ceny.

Preto, ak chcete 
- sám osloviť s predajom menej potenciálnych klientov, 
- riskovať, že vám niekto vykradne nehnuteľnosť
- či máte chuť robiť prehliadky a jednať s klientmi, kedykoľvek oni potrebujú
- aby vás to stálo všetko väčšie nervy a peniaze 
- a ste si istý, že to obstaráte právne správne, potom hurá do toho. 

V opačnom prípade sa na mňa obráťte včas. Rád vám predstavím, čo všetko pre vás viem urobiť. Je toho veľa.

TIPY A TRIKY AKO LEPŠIE PREDAŤ BYT ČI DOM

Každý zdravý človek vníma priestor nie len očami ale aj čuchom a sluchom. Zmyslové vnímanie môže vyvolať silné emócie, pozitívne aj negatívne. Zbavte priestor nevábnych pachov. Rozvoňajte váš domov hoci aj „zástrčkovou voňkou“.

UPRACTE

Kľúčovým zmyslom, ktorý ovplyvňuje naše vnímanie je zrak. Čistý, uprataný priestor nevytvára stresové situácie a dovoľuje bezpečné a plynulé pohybovanie sa po priestore. Táto jednoduchá, ale zato veľmi účinná technika úpravy nehnuteľnosti pred predajom prináša veľké výsledky. Urobte generálny poriadok a nablýskajte kuchyňu, kúpeľňu, WC, nábytok, aj spotrebiče.

ZBAVTE SA ZBYTOČNOSTÍ

Priestor preplnený nábytkom a zbytočnosťami pôsobí opticky menšie. Ak je to možné, odstráňte ich. Odložte všetko, čo je osobné, čo priestor „zmenšuje“. Veľkolepé zbierky jelenieho parožia alebo porcelánových sloníkov nemusia osloviť každého. Treba sa odosobniť, nepredávajú sa totiž vaše zbierky alebo trofeje, ale obyčajný priestor. Začnite si postupne triediť veci a pripravovať na sťahovanie. Rovnako nedovoľte, aby Vám niekto vstupoval do súkromia a cítil sa preto nepríjemne. Cieľom je odstrániť z nehnuteľnosti vašu „pečať“ a dodať priestoru univerzálnu atraktivitu, ktorá osloví väčšinu záujemcov.

PRETRIEĎTE A USPORIADAJTE NÁBYTOK

Pretrieďte, doplňte alebo usporiadajte nábytok, tak aby kupujúci mohol priestor „vychutnať“. Veľa kresiel alebo skriňového nábytku bráni vo výhľade a priestor zmenšuje. Kupujúci chce metre štvorcové, za ktoré má zaplatiť. Nebojte sa presunúť nadbytočné kreslo z obývačky do prázdnej izby a vytvoriť napr. čítací kútik. Usporiadajte nábytok tak, aby ste vytvorili, čo najlepší vizuálny dojem.

ROZJASNITE PRIESTOR FARBAMI A SVETLOM

Ak sa rozhodnete nehnuteľnosť vymaľovať, ulahoďte pri výbere farby aj duši. Pôsobenie farieb v priestore vie emócie tlmiť aj provokovať. Vyberajte skôr neutrálne farby. Tmavé kúty, tmavé miestnosti rozjasnite novými farbami alebo svetlom. Málokto chce bývať v pochmúrnom priestore. Správna intenzita, farba a namierenie svetla dokáže zázraky. Miestnosť pôsobí príjemnejšie, ak je osvetlená rôznymi nezávislými svetlami, ako jedným veľkým, silným na plafóne.

OPRAVTE POŠKODENIA

Opravte poškodenia, nedajte kupujúcemu šancu na znižovanie ceny. Kvapkajúci vodovod, vŕzgajúce dvere alebo odpadávajúce dvierka na kuchynskej linke nie sú najlepším zrkadlom dobrého hospodára. Podvedome môže kupujúceho napadnúť, čo všetko je ešte pokazené a bude treba po kúpe opraviť. Ak sú vady, ktoré sa nedajú odstrániť alebo sa dajú odstrániť len finančne náročnou opravou (alebo výmenou) je potrebné na to kupujúceho upozorniť. Kupujúci by mohol po zistení zamlčanej vady žiadať zníženie kúpnej ceny, prípadne by mohol od kúpnej zmluvy odstúpiť a museli by ste mu vrátiť peniaze.

PRIPRAVTE „SCÉNU“

Zútulnite priestor dekoráciami, osvetlením alebo textíliami, či sviečkami. Oživte izby kvetinami, najlepšie čerstvo strihanými vo váze. Sedaciu súpravu v obývačke spestrite vankúšikmi. Do kuchyne naaranžujte ovocie, kvety, na jedálenský stôl pripravte prestieranie. Do kúpeľne dajte čisté uteráky a pár sviečok. V spálni dajte nové posteľné prestieranie. Takýmito nepatrnými drobnosťami vytvoríte domov, do ktorého sa bude chcieť každý nasťahovať.

Pri predaji bytu potrebujete tieto dokumenty:

• aktuálny výpis z listu vlastníctva z katastra (nie z internetu)
• fotokópiu z katastrálnej mapy
• pôvodnú nadobúdaciu zmluvu (teda zmluvu, na základe ktorej ste sa stali vlastníkom nehnuteľnosti, ak ste sa stali vlastníkom v rámci dedičstva, tak právoplatné notárske osvedčenie o dedičstve).
• potvrdenie o veku stavby (bytového domu) - vydáva ho správca (bude ho treba na prípravu znaleckého posudku pre hypotekárnu banku)
• potvrdenie správcu bytového domu o tom, že sa nie sú nedoplatky za služby a média spojené s užívaním bytu
• posledné ročné vyúčtovanie od správcu bytového domu

Pri predaji domu potrebujete tieto dokumenty:

• aktuálny výpis z listu vlastníctva z katastra (nie z internetu)
• fotokópiu z katastrálnej mapy
• pôvodnú nadobúdaciu zmluvu (teda zmluvu, na základe ktorej ste sa stali vlastníkom nehnuteľnosti, ak ste sa stali vlastníkom v rámci dedičstva, tak právoplatné notárske osvedčenie o dedičstve).
• kolaudačné rozhodnutie
• stavebnú dokumentáciu (vrátane revíznych správ)
• posledné faktúry za vodu, elektrinu, plyn

Pri predaji bytu potrebujete tieto dokumenty:

• aktuálny výpis z listu vlastníctva z katastra (nie z internetu)
• fotokópiu z katastrálnej mapy
• územnoplánovaciu informáciu (vydáva ju obec bezplatne) na základe žiadosti (vzor žiadosti stihnete tu)
• odborný posudok, ak bol urobený geologický prieskum podložia (príp. výšky spodnej vody)
• ak sú k dispozícií napájacie body na inžinierske siete (voda, elektrina, plyn), vyjadrenie správcov sietí o možnosti napojiť sa na ne.

AKO POSTUPOVAŤ PRI POISTNEJ UDALOSTI?

Životné poistne je jeden z finančných produktov, ktorý by mal mať každý, pretože vám (alebo vašej rodine) dokáže pomôcť v tých najťažších životných situáciách (smrť, úraz, vážna choroba a podobne), práve vtedy, keď človek najviac potrebuje finančnú oporu. Málo ľudí však vie, ako v prípade poistnej udalosti postupovať, aby sa k peniazom dostali čo najskôr. V tomto článku sa dozviete, ako v prípade takejto situácie postupovať.

Ak nastane poistná udalosť, teda udalosť, ktorá je predmetom vášho životného poistenia, najskôr kontaktujte svojho poradcu, ktorý vám životné poistenie uzatváral, alebo ktorý vás má v starostlivosti. Ak takéhoto poradcu nemáte, tak neváhajte využiť kontaktu na tomto webe.

Úlohou vášho poradcu  je vám poradiť, čo robiť a ako postupovať, aby ste pri nahlasovaní poistnej udalosti a vypisovaní tlačív „nezošediveli“ a peniaze ste mali čím skôr na vašom účte. Alternatívou je zavolať na infolinku poisťovne. Kontakt na ňu nájdete buď v poistnej zmluve alebo na internetových stránkach danej poisťovne.

Aby všetko prebehlo hladko, je dôležité vášho poradcu alebo poisťovňu informovať o poistnej udalosti čo najskôr. Predídete tak zbytočným neskorším komplikáciám. Dobré je tak napríklad urobiť aj v situácii, keď nemáte poistenú práceneschopnosť  (PN-ku) od prvého dňa, ale od 15-teho dňa. Aj vtedy je dobré nahlásiť poistnú udalosť čím skôr, ideálne hneď po návšteve lekára.

Samotné nahlásenie poistnej udalosti môžete urobiť telefonicky na infolinke poisťovne, klasicky poštou, cez formulár na internetovej stránke alebo osobne na pobočke danej poisťovne (nie každá poisťovňa však ponúka všetky tieto možnosti).

Pri nahlasovaní od vás bude poisťovňa požadovať určitú dokumentáciu, ktorú potrebuje na overenie vášho nároku na poistné plnenie a tiež na to, koľko peňazí vám má vyplatiť. Tlačivá, ktoré potrebujete vyplniť, si môžete stiahnuť na ich internetovej stránke (zvyčajne len ich časť), alebo ich získate na pobočke poisťovne. Poctivo ich vyplňte a urobte si z nich kópiu (občas sa stane, že sa v poisťovni niečo zapatroší).  Následne ich buď odneste na pobočku poisťovne alebo ich odošlite poštou. Ak by ste si pri vypĺňaní tlačív nevedeli rady, obráťte sa na svojho poradcu, nech vám s tým pomôže.

Podľa toho, aká poistná udalosť nastala, podľa toho bude potrebné dodať ešte niekoľko dokumentov. To sa môže líšiť v závislosti od poisťovne. Tu je zopár príkladov, aké dokumenty vyžaduje jedna z poisťovní pri bežných poistných udalostiach:

Pri úraze: Oznámenie o úraze, odborná lekárska správa ošetrujúceho lekára.

Pri práceneschopnosti: Oznámenie o začatí práceneschopnosti, potvrdenie o ukončení práceneschopnosti (alebo trvaní práceneschopnosti).

Pri dávke za nevyhnutné liečenie úrazu: Oznámenie o liečení následkov úrazu, správa ošetrujúceho lekára o priebehu a následkoch liečenia, lekárska správa  o prvom ošetrení, následnom liečení  a rehabilitácii.

Pri hospitalizácii: Oznámenie o hospitalizácii a prepúšťacia lekárska správa z nemocnice.

Od nahlásenia poistnej udalosti, dodania všetkých potrebných dokumentov až po pripísanie peňazí na váš účet to trvá niekoľko dní. Pokiaľ nedodáte likvidátorovi z poisťovne na čas všetky dokumenty, čas sa môže natiahnuť. Preto hneď po nahlásení poistnej udalosti si zapíšte číslo vašej poistnej udalosti a vypýtajte si telefónne číslo na likvidátora (alebo email) a v prípade potreby s ním komunikujte na priamo.  Pomôže vám to, aby ste mali čím skôr peniaze na svojom účte.

NA ZMENE ŽIVOTNEJ POISTKY JE MOŽNÉ PREROBIŤ TISÍCE

Čas od času je určite dobré revidovať svoje poistné zmluvy a nechať poisťovňu, aby vám napríklad v cene havarijného poistenia zohľadnila starnutie auta či dohliadla na to, či váš dom nie je kvôli rastúcim cenám stavebných materiálov alebo vykonanej modernizácii podpoistený. To isté platí aj pre životné poistenie. 

Rozhodne by však človek nemal podľahnúť presviedčaniam niektorých finančných sprostredkovateľov, ktorí tlačia klientov do výpovede existujúce zmluvy s tým, že pre nich nie je výhodná. Ponúkajú nové poistenie, ktoré je ale z veľkej časti zamerané na investície alebo kapitálove poistenie s nižšou technickou úrokovou mierou a nemusí byť pre každého klienta výhodné. 

Takéto prepoistenie je často pre klientov veľmi nevýhodné - môžu zbytočne prísť o časť zaplatených prostriedkov, v niektorých prípadoch môže ísť aj o stovky eur. 

Životné poistenie by klienti mali aktualizovať. Ale predovšetkým vtedy, keď dôjde k nejakej zmene v ich rodine - oženia (vydajú) sa, narodí sa im dieťa, zlepší alebo zhorší sa ich finančná situácia. Je správne svoje poistenie tomuto novému stavu prispôsobiť, s tým, že nové parametre zmluvy - /poistné riziká/je vždy vhodné konzultovať s profesionálnym sprostredkovateľom poistenia. Podobne ako aj pri iných službách je dôležité si vyžiadať alternatívne riešenia a aj porovnania viacerých poisťovní. 

Na koľko sa poistiť? Životné poistenie by malo slúžiť na zabezpečenie rodiny pri výpadku príjmov živiteľa. Teda dlhodobej choroby, invalidity alebo dokonca smrti. Ideálna poistná suma je dvoj až trojnásobok ročného príjmu živiteľa. Ak má však rodina napríklad nehnuteľný majetok, tzn. má diverzifikované zdroje, alebo príbuzných, ktorí sa o ňu v prípade potreby postarajú, môže stačiť napríklad len 6 až 12 mesiacov.  

Slováci na rozdiel od obyvateľov krajín ako je Nemcko, Francuzko, Rakúsko... sa obracajú na poisťovne skôr kvôli ochrane majetku, teda hlavne domov a áut, než kvôli poistenie zdravia a života. Kým slovenské domácnosti do životného poistenia vkladajú len okolo päť percent svojich bežných výdavkov, v krajinách, ako je Veľká Británia alebo Francúzsko, sa táto suma pohybuje okolo 12 percent. 

Najčastejšie si klienti uzatvárajú životné poistenie v súvislosti s hypotékou, narodením detí, kedy majú zvýšený pocit zodpovednosti, či sa zamestnaním, ale aj niektorí podnikatelia ktorí cítia zodpovednosť za svoju rodinu v prípade že by im zdravie nedovolilo podnikať.