Poisťujete nehnuteľnosť? Toto by ste mali vedieť!

Poistiť nehnuteľnosť sa vypláca

Nová nehnuteľnosť častokrát stojí množstvo investícií, či už finančných alebo časových. Práve preto sa môže stať, že pri poistení vášho nového domova chcete čo najviac ušetriť. Šetriť čas môže byť v tomto prípade prospešnou vecou, no šetriť každé euro na poistke sa už vyplatiť nemusí. Výška poistnej sumy, ktorú mesačne hradíme, je v porovnaní s výdavkami pri poškodení nepoistenej nehnuteľnosti len minimálnou položkou. Práve preto si treba dať na kvalitnej poistke záležať.

Akú cenu má poistenie?

Výška poistnej sumy závisí od viacerých faktorov. Do úvahy sa berie napríklad výška poistnej čiastky, ktorá bude vyplatená v prípade škody, typ stavby, veľkosť obce, v ktorej sa nachádza či spôsob poistenia. Treba vedieť, že existuje poistenie na novú hodnotu a časovú hodnotu. Nová hodnota je počiatočná cena nehnuteľnosti, ktorá zahŕňa náklady na uvedenie nehnuteľnosti po škodovej udalosti do pôvodného stavu. Časová hodnota je nová cena nehnuteľnosti, ktorá berie do úvahy opotrebenie a zahŕňa náklady na uvedenie nehnuteľnosti do stavu bezprostredne pred škodovou udalosťou.

Nehnuteľnosť a domácnosť nie je to isté

Pri poistení nehnuteľnosti ide o poistenie domu ako takého. Nevzťahuje sa na majetok a vybavenie, ktoré sa nachádza v interiéri nehnuteľnosti. Ak teda chcete poistiť aj veci, ktoré vlastníte, je potrebné aj poistenie domácnosti. Pri poisťovaní pre vás môže byť výhodnejšie poistiť nehnuteľnosť aj domácnosť v jednej zmluve. Pri škodovej udalosti tak máte zabezpečené krytie nehnuteľnosti aj hnuteľného majetku.

Obrana proti zlodejom aj prírodným katastrofám?

Poistenie sa vzťahuje aj na neživelné riziká, ako je napríklad kradnutie či vandalizmus. V poistnej zmluve nájdete vymenované aj všetky živelné riziká, pred ktorými sa môžete poistiť. Medzi základné patrí napríklad požiar, úder blesku či pád lietadla. Pripoistiť si môžete aj riziká povodní, víchric či nebezpečenstvo pádu stromu na nehnuteľnosť. Pri výške poistenia sa berú do úvahy aj rizikové faktory miesta, na ktorom sa nehnuteľnosť nachádza.

Podpoistenie treba pravidelne sledovať

Podpoistenie je poistenie nehnuteľnosti a domácnosti na nižšiu sumu, ako je jej skutočná hodnota. Vzniknúť môže napríklad vtedy, keď do domácnosti pribudne nové zariadenie, elektronika či vybavenie, ktoré jej hodnotu zvýši, no v poistnej zmluve nie je tento majetok zahrnutý. Voči podpoisteniu sa môžete ochrániť indexáciou, čo je pravidelná úprava výšky poistnej sumy.

Pri poisťovaní nehnuteľnosti je veľmi dôležité detailne si preštudovať zmluvu, aby ste vedeli, na čo máte nárok v prípade škodovej udalosti. Poistnú zmluvu si môžete vyskladať presne podľa vašich potrieb, aby ste mali pokryté všetky položky. Kvalitná poistka by mala v prípade škody pokryť všetky náklady na zabezpečenie rovnakej kvality bývania, na akú ste boli zvyknutí pred škodovou udalosťou.

KEDY REFINANCOVAŤ?

Kedy refinancovať?

Refinancovať hypotéku sa oplatí najmä vtedy, ak nájdete ideálnu hypotéku s nižším úrokom, ako je úrok vašej aktuálnej hypotéky. Ak je nová úroková miera vyššia minimálne o 0,35 % oproti aktuálnej, už môžete o refinancovaní reálne uvažovať. 

Pozorne treba sledovať aj rôzne akcie bánk, súvisiace s hypotékami, takisto aj náklady, ktoré môže presun hypotéky do inej banky spôsobiť. Okrem toho, že refinancovaním ušetríte, banka zaplatí váš starý dlh a môžete si nastaviť nové pravidlá splácania. Pri navrhovaní podmienok splácania by ste mali eliminovať riziko problémov so splatením a zvážiť reálne možnosti splácania. Refinancovať by ste však nemali skôr ako po 12 mesiacoch splácania hypotekárneho úveru. 

Oboznámte sa s ponukou

Na trhu existuje obrovské množstvo konkurenčných produktov a inak to nie je ani pri hypotékach. Ak sa chystáte refinancovať, dôkladne si preštudujte vašu aktuálnu úverovú zmluvu. Podmienky konkurenčných hypotekárnych úverov a úrokov porovnajte s ponukou vašej banky a presvedčte sa, či bude pre vás refinancovanie skutočne výhodné. Využiť môžete aj služby finančného poradcu, ktorý vám pri refinancovaní hypotéky môže poradiť.

Sledujte dobu fixácie

Doba fixácie je čas, kedy ostáva úroková sadzba nezmenená. Môže to byť pokojne rok, 5 rokov, či dokonca aj 10 rokov. Nový úver sa oplatí zobrať práve k dátumu výročia fixácie úrokovej sadzby, kedy neplatíte žiadne poplatky. Ak by ste sa rozhodli refinancovať mimo výročie fixácie úrokovej sadzby, môžete zaplatiť nemalú pokutu, podľa cenníka poplatkov vašej banky. 

Dva mesiace pred skončením doby fixácie vášho úroku je ideálny čas začať sledovať ponuky hypotekárnych úverov na refinancovanie. Máte dostatok času prezrieť si ponuku bánk a vybrať vhodnú hypotéku s ideálnym úrokom pre vaše potreby. Existujú však aj hypotéky s variabilnou úrokovou sadzbou, ktorá sa mení každý mesiac podľa aktuálneho kurzu. Úrok v tomto prípade nie je fixovaný na konkrétne obdobie.

Krátka alebo dlhá?

Dobu fixácie si volíte sami a banky najčastejšie ponúkajú dve dĺžky lehôt fixácie úroku, podľa záujmov klientov.

Pre tých, ktorí plánujú svoj úver po uplynutí doby fixácie okamžite refinancovať, je výhodnejšie zvoliť krátku dobu fixácie. Kratšia doba fixácie úroku vás neobmedzuje, môžete skúšať refinancovať častejšie, no niekedy to nemusí byť až tak výhodné. Je potrebné sledovať aktuálnu ponuku hypotekárnych úverov a úrokov na trhu.

Ak máte radi istotu, nebaví vás každú chvíľu hľadať novú banku na refinancovanie úveru, ideálne je pre vás zvoliť si dlhú dobu fixácie. Váš úrok bude stabilný a vďaka tomu môžete ušetriť o čosi viac.

V každom prípade, ak sa chystáte refinancovať hypotéku, oplatí sa vám stráviť čas pri prezeraní ponuky hypoték, úrokov a akcií jednotlivých bánk. Ak sa v prehľade strácate, využite služby finančných poradcov. Pri refinancovaní môžete skutočne ušetriť vďaka výhodnejším podmienkam, nižšiemu úroku a aj správnom nastavení doby fixácie.

TÝCHTO 6 VECÍ BY STE MALI VEDIEŤ

1. Poistné riziká vyberajte dôsledne

Ideálne poistenie by malo byť také, ktoré v prípade dlhodobejšieho výpadku príjmu zabezpečí pre vás a vašu rodinu dostatočnú životnú úroveň. Medzi poistné riziká patrí poistenie pre prípad smrti, trvalých následkov v prípade úrazu, chorôb či dlhodobá práceneschopnosť. Keďže poisťovne častokrát skúmajú aj zdravotný stav človeka, je vhodnejšie, keď sa poistíte v mladom veku a na dlhšiu dobu. 

2. Nastavte si výšku poistného krytia podľa svojich schopností

S výškou poistného krytia priamo úmerne rastie aj výška poistného, ktoré pravidelne odvádzate poisťovni. Suma, ktorú poisťovňa vyplatí v prípade potreby, by mala byť minimálne vo výške vášho ročného príjmu. Preto treba dôkladne zvážiť, akú sumu môžete mesačne na poistku odvádzať, aby to neovplyvnilo váš rodinný rozpočet a akú kvalitu poistenia požadujete. Ak chcete ušetriť, môžete si nastaviť splátky na dlhší časový úsek, napríklad polročne alebo ročne. 

Životné poistenie môže nahradiť aj poistenie úveru. Nemusíte mať dve rozličné poistky, v klasickom životnom poistení existuje aj možnosť pripoistenia schopnosti splácať úver v prípade poistných rizík. 

3. Cenu mesačných splátok poistky ovplyvňuje aj vaša práca

Ak vaše zamestnanie patrí medzi rizikové povolania, cena vašej životnej poistky vás môže vyjsť drahšie. Cenu zvyšuje aj vek, či záľuba vo vybraných rizikových športoch. Preto s uzavretím životnej poistky netreba čakať, ale poistiť sa radšej v mladom veku, kedy vás môže poistenie vďaka dobrej zdravotnej kondícii vyjsť lacnejšie.

4. Rodinu môžete poistiť v jednej zmluve. Ušetríte!

Ak má každý z vašich rodinných príslušníkov vlastnú životnú poistku, môžete ich zjednotiť do jednej súhrnnej zmluvy. Minimalizujú sa tak poplatky za vedenie celej poistnej agendy, výpočet výšky poistného pre všetky osoby poistené v jednej zmluve sa môže znížiť dokonca až o 40%. Mnohé poisťovne ponúkajú aj špeciálne balíky pre postenie celej rodiny či dokonca zľavy na poistnom. 

5. V životnej poistke môžete aj sporiť

Nie je to podmienkou, no životné poistky v dnešnej dobe ponúkajú aj možnosť sporenia. Treba však dôkladne zvážiť, či sa vám takéto sporenie skutočne oplatí, alebo vám postačuje poistné krytie v prípade nečakanej udalosti. V tomto prípade si môžete vybrať medzi kapitálovým životným poistením a investičným životným poistením, ktorých úlohou je okrem poistenia aj zhodnocovanie úspor. 

Pri kapitálovom životnom poistení časť sumy sporíme a časť putuje priamo na poistenie. Výhodou je garancia minimálneho zhodnotenia sporenej sumy, no nevýhodou je nízky úrok.

Vyšší výnos možno získať investičným životným poistením, pričom klient si sám vyberá fond, v ktorom bude poisťovňa investovať jeho financie. Výnos však nie je garantovaný a klient tak môže z nasporených peňazí veľa získať, ale na druhej strane aj stratiť.

6. Každá poistka je individuálna

Dôležité pri poistení je jeho kvalitné nastavenie tak, aby ste platili primeranú sumu za poistenie a v prípade poistnej udalosti dokázala poistka pokryť vaše náklady. Pre každý prípad treba poistenie nastaviť individuálne, vďaka vhodnému výberu životnej poistky môžete ušetriť čas aj peniaze.

Niečo o investovaní...

...v skratke:

Vkladná knižka už nie je IN.
Aké sú možnosti investovania?
Terminovaný účet pre začiatočníkov
Prekonajte infláciu podielovými fondami
Investujte pravidelne
Akcie alebo dlhopisy?
Investovania sa nemusíte báť

Naši rodičia nám zvykli zakladať vkladné knižky, kde pravidelne mesačnou sumou zhodnocovali náš majetok na štart do života. Život však odštartoval a dnes už je vkladná knižka prežitok. Výhodnejšie ako sporiť je investovať a najlepšie - investovať pravidelne a so ziskom. 

Tak ako si môžete pri sporení odkladať malé sumy, tak aj investovať sa dá už od menších súm. Pre investovanie financií existuje niekoľko možností, ako ich zhodnotiť a počas krízy neprerobiť, ale naopak, zarobiť.

Ak si chcete vytvoriť pohotovostnú rezervu a nechcete hneď na začiatku riskovať, mali by ste na začiatok vyskúšať terminovaný účet, alebo ešte lepšie - niekoľko terminovaných účtov s rôznou dĺžkou viazanosti. Peniaze sa vám budú zhodnocovať, postupne ich môžete vyberať a potom začať investovať. Samozrejme, s rozvahou a v rámci svojich možností.

Pri dlhodobom investovaní sa nemusíte báť krátkodobého poklesu finančného trhu, strašiakom je inflácia. Ak investujete do budúcnosti, či už vašej alebo vašich detí, mali by ste vedieť, že dôležitý je horinzont investovania(akú dlhú dobu chcem investovať) a diverzifikácia investície (rozdelenie do viacerých investičných nástrojov). Oplatí sa teda investovať aj do viacerých diverzifikovaných nástrojov, ako sú napríklad podielové fondy. Tie sú tvorené financiami viacerých investorov, spravuje ich správcovská spoločnosť, ktorá ich následne investuje do rôznych aktív. Podielové fondy sa najviac oplatia pri pravidelnom investovaní nižších súm. 

Pri pravidelnom investovaní máte veľkú šancu vyhnúť sa tomu, že nakúpite draho a predáte lacno. Typický investorský problém straty sa vás tak vôbec nemusí týkať a silu investovania využijete naplno. Pravidelné investovanie vám môže priniesť dlhodobé zisky, vďaka ktorým zhodnocujete váš majetok a osobné finančné portfólio. 

Investovať sa oplatí najmä v čase výpredajov, kedy investormi hýbu viac emócie ako racionálne zmýšľanie. Práve v čase trhových výpredajov na vás totiž čakajú najlákavejšie investičné príležitosti, pri ktorých môžete zhodnotiť svoj majetok.

Aj to sú možnosti, ako investovať peniaze a získať pri inflácii prémiu. Akcie sú totiž podiely spoločností na burze, vhodné najmä pre investora, ktorý má finančné možnosti a čas skúmať pohyby a firmy obchodované na burze. Ak sa bojíte rizika, investovanie do akcií prenechajte správcovi akciového fondu.

Na Slovensku sú jednou z obľúbených foriem investovania dlhopisy. Pri dlhopisoch „požičiavate“ svoje peniaze konkrétnemu podniku s určitým úrokom. Pri akciách aj dlhopisoch by ste mali dobre zvážiť vaše možnosti a najmä zanalyzovať podnik, do ktorého investujete.

Prináša zisk, obohacuje váš majetok a je len na vás, do čoho budete investovať. Zväčša závisí od vašich finančných možností a znalosti finančného trhu, ktorý spôsob investovania vašich prostriedkov si vyberiete. Pravidelným investovaním a rozložením svojej investície medzi rôzne investičné nástroje sa môžete vyhnúť riziku straty v prípade krízy a bez obáv sa vám budú peniaze zhodnocovať. 

AKO ZISKAŤ NAJLACNEJŠIE PZP NA TRHU?

Kedy sa poistiť?
Cena PZP môže byť ušitá na mieru...
Na čo slúžia farebné karty?
Aj PZP má svoje limity
Nepáči sa vám v poisťovni? Dajte výpoveď a prejdite do inej!

Pozri a porovnaj si svoje PZP tu: NAJLACNEJŠIE PZP

PZP si môžete vytvoriť aj v predstihu a online, vybrať si poisťovňu, ktorá spĺňa vaše požiadavky a optimálnu cenovú reláciu pre poistenie vášho vozidla. PZP budete potrebovať na dopravnom inšpektoráte už pri evidencii alebo prepise vozidla, za neplatné PZP alebo jeho absenciu môžete dostať pokutu až vo výške 3319,39 €. Policajti si platnosť vašej zmluvnej poistky môžu overiť aj pri bežnej kontrole.

Poistenie môže byť lacné a zároveň spoľahlivé. Každá poisťovňa sa špecializuje na určitý segment vozidiel, pre ktoré prispôsobujú ceny PZP, a preto by ste si mali ešte pred poistením vozidla spraviť prehľad o tom, kde sa vám to skutočne oplatí. Cena PZP sa pohybuje v závislosti od rôznych parametrov vášho vozidla, pričom na internete môžete nájsť množstvo porovnávačov cien poistného v jednotlivých slovenských poisťovniach. 

Dnes poisťovne poskytujú aj rôzne zľavy v závislosti od vašich predošlých vodičských skúseností či dokonca môžete získať aj zľavu na dieťa v aute. Okrem iného v mnohých poisťovniach existuje pri založení PZP aj možnosť poskytnutia asistenčných služieb zdarma, ktoré vám môžu pomôcť pri bežných problémoch na cestách. Asistenčnú službu môžete využiť napríklad pri defekte, nedostatku paliva či odťahu vozidla pri poruche. 

Žltá a červená na zápase pre futbalistov, biela a zelená pre vodičov na preukázanie sa zákonným poistením. Rozdiel je v tom, že hoci obidve skupiny farebné karty dostávajú, vodiči majú povinnosť ich nosiť so sebou. Biela karta je určená pre územie SR a zelenou kartou viete PZP preukázať v zahraničí v krajinách, ktoré sú na karte vyznačené. Týmto je vymedzená územná platnosť zákonnej poistky motorových vozidiel. Nezabúdajte, že karty musíte mať pri sebe vo vozidle pre prípad policajnej kontroly, inak môžete dostať pokutu. Platnosť kariet je jedno poistné obdobie, ktoré býva spravidla jeden rok.

Limity poistného krytia sú zapísané v PZP, ktoré kryje zodpovednosť v dvoch skupinách rozdelených podľa finančného limitu krytia, za príplatok však môžete mať aj nadštandardné limity krytia, ktoré ponúkajú mnohé z poisťovní za príplatok. Zo zákona však existujú dve základné skupiny limitov krytia:

●5 000 000 € - pri škode na zdraví, nákladoch pri usmrtení, škoda vzniknutá náhradou nákladov zdravotnej starostlivosti, dávok nemocenského poistenia a dávok dôchodkového poistenia. Výška limitu je stanovená bez ohľadu na počet poškodených osôb.

●1 000 000 € - pri škode na majetku, nákladoch za ušlý zisk, stratu alebo odcudzenie veci a nákladoch spojených s vykonávanými právnymi úkonmi.

Ak máte na vašom PZP príliš vysoké sadzby, ktoré vám nevyhovujú, môžete dať výpoveď zmluvy a prejsť do inej poisťovne. Poistná zmluva sa uzatvára na dobu neurčitú, no trvanie poistného obdobia je obmedzené na technický rok, ktorý môže byť spravidla aj kalendárny rok. 

PZP môžete vypovedať najneskôr 6 týždňov pred koncom poistného obdobia a zmena poisťovne sa dá uskutočniť len jedenkrát do roka. Ak to nestihnete, zostávate poistení v pôvodnej poisťovní ďalšie poistné obdobie a zmena je možná opäť až o rok pri výročí zmluvy. Pri zmene je veľmi dôležité dôsledne sledovať dátumy, je dôležité, aby ste výpoveď PZP doručili do poisťovne načas a takisto v prípade úspešného ukončenia zmluvy uzatvoriť nové poistenie platné odo dňa ukončenia predchádzajúcej poistky. Dôvodom výpovede z vašej strany môže byť koniec poistného obdobia, zánik predmetu poistenia alebo prepis vozidla. Výpoveď PZP však môžete dostať aj od poisťovne, ak nezaplatíte splátku poistného načas. 

Okrem písomne podanej výpovede zmluvy budete musieť priniesť aj kópiu technického preukazu alebo doklad o odhlásení vozidla z evidencie vozidiel, ktorý vám vystavia na dopravnom inšpektoráte. Ak je výpoveď PZP podávaná inak, ako pri výročí zmluvy, môžete dokonca žiadať o vyplatenie vopred uhradeného poistného a takto sa nemusíte báť, že ho preplatíte.

Pozri a porovnaj si svoje PZP tu: NAJLACNEJŠIE PZP

AKO OCHRÁNIŤ SEBA A SVOJ MAJETOK POČAS DOVOLENIEK

 Veľa ľudí si s tým ale stále nevie poradiť. Napríklad sa spoliehajú na to, že odchádzajú iba na chvíľu a nezatvoria všetky okná a dvere. Prípadne umiestnia kľúč pod rohožku alebo do kvetináča. Nebudujú dobré susedské vzťahy, a potom nemajú po dobu dovolenky komu zveriť vyberanie schránky, či kontrolu bytu s krátkym rozsvietením svetla.

 Ale aj to ide riešiť prechodným zriadením poštovného boxu, kam sa odklonia zásielky a programovateľnú zásuvku, ktorá občas rozsvieti alebo zapne televíziu. Dobré je tiež odstrániť rohožky, aby zlodeji nemali možnosť testovať sušienkou vašu niekoľkodennú neprítomnosť. Obľúbeným trikom je nastražiť pod rohožku sušienku. Ak ju v priebehu niekoľko dní nikto neuprace, je zlodejom jasné, že nikto nie je doma. Na vizitkách pri zvončekoch, na schránke a na dverách uvádzajte vaše priezvisko bez titulov a najlepšie v množnom čísle.

 Bezpečnosť pozitívne ovplyvnia aj iné lacné organizačné opatrenia. Napríklad neupozorňujte širšie okolie na vašu neprítomnosť, nechváľte sa cennosťami, odstráňte ich aj z auta, ak ho nechávate doma. Nedávajte do odpadkov obaly od drahých vecí, dbajte na priehľadnosť priestoru pred domom, poupratujte záhradu. To, že tam nejeden kutil nechá rebrík, ktorý následne pomôže zlodejovi, nie je vtip, ale realita.

 Vyfotografujte všetky cenné predmety, spíšte ich zoznam a uschovajte ho.  Pokiaľ nevyužívate bankový sejf, kúpte si trezor, alebo aspoň ukryte veci vyššej hodnoty na rôznych miestach.

 Výborným ochrancom majetku je taktiež pes. Malý aspoň šteká, čím nepozvaných návštevníkov odradí, a veľký už predstavuje regulárneho strážcu. V prípade dovoleniek býva ale pes starosťou navyše, ak sa nemá o neho kto postarať. Našťastie už dnes existuje slušná ponuka psích hotelov, prípadne destinácií, do ktorých si môžete svojho miláčika zobrať so sebou. Patria k nim napríklad severotalianske letoviská Lignano a Bibione, známe svojimi psími plážami, len 600 kilometrov od Slovenských hraníc, ale aj niektoré naše a České strediská.

Zabezpečovacia technika

Jednoduché opatrenia k ochrane majetku vždy doplňuje vhodná bezpečnostná technika, najmä bezpečnostný zámok (vysokú ochranu označuje stupeň 4) a dvere.  Na čo si dať pri výbere pozor:

1.Žiadajte oprávnenia  a referencie výrobcu zabezpečovacej techniky. 

2.Porovnajte viac ponúk, ktoré by mali byť vždy bezplatné, a nejasnosti si nechajte vysvetliť

3.Trvajte na certifikovanej bezpečnostnej technike, dostatočnej záruke a dobrých servisných podmienkach.

4.Vybranú techniku posudzujte i vo vzťahu k poistným podmienkam vašej poisťovne.

 Dôležité je aj to aké podmienky vzhľadom k poistným podmienkam musí spĺňať zabezpečovacia technika. Určite je to napísané vo vašej poistnej zmluve.

ÚVER. ÁNO ALEBO NIE?

 Aktuálne prieskumy ukázali, takmer každý druhý obyvateľ Slovenska spláca nejakú pôžičku a veľa ľudí sa kvôli tomu dostáva aj do veľkých finančných problémov. Peniaze sú u nás, rovnako ako u Čechov a Poliakov, častým dôvodom hádok a následne aj rozvodov a rozchodov. Obvykle sa debaty vedú o poskytovateľoch pôžičiek alebo o období potenciálnej zadlženosti a výšky splátok.
Hlavné pravidlá rozumného zadlžovania sú pritom jednoduché – dôležitá je však dôslednosť.

 Skúsenosti dlžníkov potvrdili, že úver, ktorého úžitok mali stále na očiach, sa im splácal oveľa ľahšie. Z tohto hľadiska je rozumné požičať si napríklad na bývanie, na automobil na každodenné cesty do práce, na  úsporný elektrospotrebič alebo aj vytúženú elektroniku.
Lenže pôžičky sú dnes v podstate životným štýlom a podľa štatistík si ich veľa Slovákov berie aj na zaplatenie dovolenky. Efekt niekoľkých prázdninových dní sa rýchle stratí, ale bič mesačných splátok praská nad hlavou dlžníkov aj dlhšie než rok. Zaznamenané sú už aj prípady osobných bankrotov, ktoré sú dôsledkom pôžičky na dovolenku.

 Odborníci odporúčajú na pôžitky, akými sú rekreácie alebo napríklad vianočné darčeky, radšej ušetriť. Mesačné odkladanie určitej čiastky je zároveň overením schopnosti splácať prípadný budúci úver. Za účelom sporenia sa ľuďom osvedčilo zriadenie trvalého príkazu, ktorým pravidelne prevádzajú peniaze na sporiaci účet, ktorý je kedykoľvek otvorený k výberom.
„Vyššou školou“ je potom čerpanie úveru iba na hodnoty, ktorými je aj splatený. Patrí sem napríklad premyslená hypotéka, ktorou je možné znížiť iné výdavky, napr. nájomné, a zároveň sa určitým spôsobom zaistiť na starobu.

 Veľa žiadateľov o pôžičku v minulosti podcenilo úskalie toho, že samotná žiadosť o úver už môže byť návrhom zmluvy, ktorý je potom záväzný. Ak teda finančné inštitúcie túto žiadosť potvrdia, zmluva o poskytnutí úveru je uzatvorená.
Finanční experti odporúčajú obmedziť predovšetkým nízke nebankové pôžičky, pretože sú v skutočnosti najdrahšie a často aj nedôveryhodné. 

 Veľmi obľúbené sú taktiež bezúročné úvery alebo splátky bez navýšenia, ale môže sa však vyplatiť preskúmať obchody, či niektoré neponúkajú príslušný tovar lacnejšie a vyhnúť sa tak skrytému zadĺženiu. Rozumnú pôžičku, avšak len pre disciplinovaných klientov, ponúkajú taktiež kreditné karty, u ktorých je možné využiť bezúročné obdobie až 55 dní a často aj množstvo zliav a bonusov.

 A čo ponuky konsolidácie pôžičiek, ktorých je taktiež ako húb po daždi? Opäť platí: premyslite si to zo všetkých strán. Jediný úver miesto všetkých predchádzajúcich totiž obvykle znamená predĺženie jeho splatnosti do doby, keď už veci obstarané zo skorších pôžičiek pravdepodobne dávno doslúžili.
Pri úvahách o pôžičke je nutné zhodnotiť výdavky a príjmy domácnosti, potrebu finančnej rezervy a hlavne cenu potenciálneho úveru. Do nej sa potom zahrňujú aj poplatky za správu, uzatvorenie zmluvy a ďalšie podobné. Rozhodujúce teda nie je porovnanie úrokov, ale sadzieb RPMN, ktoré zahrňujú všetky poplatky spojené s úverom. Je potrebné pozorne si prečítať celé zmluvy, obzvlášť potom ustanovenia o pokutách a sankciách. Pomôcť pri výbere môžu aj zverejnené referencie na jednotlivých poskytovateľov.

 Náhly problém splácať pôžičku môže mať každý. V takej situácii je potrebné s veriteľom čo najrýchlejšie dohodnúť individuálny splátkový kalendár. Odborníci radia: hlavne sa vyhnúť  peniazom na vyrovnanie predchádzajúceho dlhu! To vedie k začarovanému kruhu a postupne až k osobným bankrotom.

 Pôžičky sa odporúčajú iba na také veci, ktoré sú splatené skôr, než prestanú slúžiť.