Vďaka cestovému poisteniu môžete v zahraničí ušetriť

V dnešnej dobe je cestovné poistenie takmer bežnou súčasťou každej cesty, či už služobnej alebo súkromnej dovolenkovej. Poisťovne na Slovensku ponúkajú viacero možností aj variantov poistenia.

Zdravotnícky systém na Slovensku poskytuje totiž oveľa lacnejšie služby aj lieky, ako zdravotnícke systémy v ostatných európskych krajinách či vo svete. Pokiaľ by ste neboli poistení, musíte si všetky úkony u lekára či lieky platiť sami. Aj pri bežnom zranení či náhlom ochorení sa účet u lekára alebo v lekárni môže vyšplhať do výšky niekoľkých stoviek až tisícov eur, ktoré je zväčša potrebné zaplatiť na mieste. Cestovné poistenie však garantuje preplatenie všetkých zdravotných úkonov a liečebných nákladov pri pobyte v zahraničí.

Pokiaľ sa vyberiete do zahraničnej destinácie cez sprostredkovateľské služby cestovnej kancelárie, je vysoká pravdepodobnosť, že poistenie si budete môcť dokúpiť priamo k vašej dovolenke. Mnoho cestovných kancelárií spolupracuje s poisťovňami a ponúka možnosť poistenia do väčšiny destinácii. V takomto prípade sa o celé vaše poistenie postará cestovka a vy budete mať dovolenku takmer bez starostí. 

Pokiaľ sa počas roka chystáte na niekoľko dovoleniek, radi trávite predĺžené víkendy v zahraničí či máte naplánovaných množstvo služobných ciest, určite oceníte celoročné cestovné poistenie. Poisťovne zväčša ponúkajú celoročné poistenie s výhodnými cenami, takže jedno poistenie na celý rok vás v konečnom dôsledku môže stáť menej, ako keby ste sa poistili niekoľkokrát na kratšie doby trvania poistenia. 

V prvom rade poskytuje poistné krytie liečebných nákladov v zahraničí, no pripoistiť sa dá aj množstvo ďalších krytí. Ide napríklad o úrazové poistenie, poistenie zodpovednosti za škodu, poistenie storna dovolenky, ubytovania, letenky, batožiny či dokonca privolanie opatrovníka, pripoistenie športových aktivít, poistenie kľudnej dovolenky alebo poistenie pekného počasia. Možností je mnoho, treba si len zvoliť tie správne.

Zo stavebného sporenia môžete získať aj úver

Zo stavebného sporenia môžete získať aj úver...

Štátna prémia a dobrý úrok sa vypláca.

Hoci v dnešnej dobe ľudia dávajú prednosť hypotékam, možnosť úveru zo stavebného sporenia má taktiež svojich nadšencov. Jedným z dôvodov rozhodnutia sa pre úver zo stavebného sporenia je napríklad možnosť získania štátnej prémie, ktorá sa každoročne vypláca všetkým sporiteľom. V roku 2016 bola určená jej maximálna výška na 66,39 €. Vklady sporiteľa spolu so štátnou prémiou sa úročia celkom výhodnou úrokovou sadzbou, čo môže pri rozhodovaní zavážiť.

Prvoradé je sporiť

Pokiaľ však chcete nad úverom zo stavebného sporenia uvažovať, najskôr si stavebné sporenie musíte založiť. Pri stavebnom sporení je predpoklad, že kúpu nehnuteľnosti plánujete už niekoľko rokov vopred. Na začiatku sporenia sa určuje takzvaná cieľová suma, čo je suma, ktorá obsahuje nasporené financie, úroky, stavebnú prémiu a stavebný úver. Nárok na čerpanie stavebného úveru máte vtedy, ak dosiahnete minimálne 25% hodnoty celkovej sumy úveru na sporení, ktoré trvá minimálne dva roky. Takisto je potrebné dosiahnuť hodnotiace číslo 64, ktoré zohľadňuje výšku, pravidelnosť, dobu sporenia, minimálne vklady a mnoho iného, čo závisí od podmienok zvolenej sporiteľne.

Pokiaľ chcete mať istotu, že počas celej doby splácania úveru sa výška splátky nezmení a takisto ani úrok, úver zo stavebného sporenia je dobrou voľbou. Podmienky sú garantované počas celej doby splatnosti a úrokové sadzby sú relatívne nízke, spravidla sa pohybujú okolo 2,9% ročne. 

O takzvaný medziúver si môžete požiadať vtedy, ak potrebujete získať úver zo stavebného sporenia okamžite, no podmienky jeho získania ste ešte nesplnili. Úrok však nie je stále rovnaký, je však možnosť fixácie úrokovej sazdby na obdobie, dokým medziúver nepreklenie do normálneho stavebného úveru. Istina však zostáva rovnaká, klient spláca úroky len z medziúveru, počas celého jeho trvania. Okrem splácania úrokov je však stále potrebné aj sporiť až dovtedy, dokým nesplníte podmienky pre získanie riadneho úveru zo stavebného sporenia, pri ktorom teda následne získate lepší úrok a pevné splátky.

Bezkontaktné karty sú dnes IN

Máte ju aj vy?

Zmestíte sa do 20 €? Ak áno, plaťte!

Bezpečnosť by mala byť na prvom mieste

Dvakrát sa “pípnuť” nedá

Pokiaľ je výška sumy, ktorú sa chystáte zaplatiť, do výšky 20 €, bude vám umožnené zaplatiť na platobnom termináli bezkontaktnou platobnou kartou. Pokiaľ je suma vyššia, je potrebné zadávať aj PIN kód. Z hľadiska bezpečnosti môžete byť požiadaní o zadanie PIN kódu pri platbe kartou aj pri nižších sumách. Bezkontaktne môžete platiť všade tam, kde uvidíte znak bezkontaktnej platby. 

Bezkontaktná platobná karta je zabezpečená najmodernejšími šifrovacími technológiami prenosu dát. Využívajú čip, ktorý komunikuje s terminálom a kartou je možné zaplatiť len do vzdialenosti približne 5 centimetrov. Pokiaľ platíte bezprostredne niekoľko krát po sebe bezkontaktne, v záujme bezpečnosti je požiadavka kontaktnej transakcie a zadania PIN kódu. V prípade odcudzenia bezkontaktnej karty je možné ju zablokovať, buď telefonicky priamo na infolinke konkrétnej banky, prípadne môže byť možnosť zablokovať ju aj cez internet banking. Na trhu však existuje množstvo produktov, ktoré vedia kartu ochrániť aj “mechanicky”. Sú to rôzne púzdra či obaly, ktoré zamedzujú prechodu signálu. 

Ak sa obávate, že pri bezkontaktnej platbe kartou sa môže stať, že vám peniaze odídu dvakrát, nemusíte sa obávať. Dvojité načítanie karty nie je možné, ak aj náhodou kartu priložíte k terminálu dvakrát, prípadne viackrát, započíta sa len jedna platba. 

Platiť bezkontaktne môžete v podstate takmer bez obáv. Jednoducho, rýchlo a pohodlne zaplatíte menšie čiastky, ktoré vám ušetria čas pri bežnom nákupe.

REFINANCOVAŤ HYPOTÉKU? KEDY ÁNO, KEDY RADŠEJ NIE.

Banky zväčša pre nových klientov pripravili zvýhodnené podmienky a  

Banky zväčša pre nových klientov pripravili zvýhodnené podmienky a pre existujúcich zas posilňujú retenčné oddelenia na udržanie pôvodných hypoték. Čo bude teda výhodnejšie pre klientov? Zostať v pôvodnej banke alebo ísť do novej?

Výhodné podmienky môžete získať aj vo svojej banke

Keďže vďaka 1% poplatku za predčasné splatenie hypotéky sa mnohí klienti v snahe ušetriť obracajú s hypotékou za čo najlepšou ponukou, ich súčasné banky sa na takúto situáciu pripravili. Mnohé banky v súčasnosti zvýhodňujú hypotekárne úvery svojim súčasným klientom. Lepšie podmienky môžete v bankách získať pri výročí fixácie, no niektoré banky ponúkajú napríklad zníženie úroku aj mimo výročia fixácie hypotekárneho úveru. Pokiaľ súčasná banka ponúka naozaj výhodné podmienky, môžete ušetriť na poplatkoch pri refinancovaní.

Mať prehľad môže byť výhodnejšie

Vďaka refinancovaniu môžete získať lepšie podmienky splácania úveru, môžete ušetriť na mesačnej splátke, splatiť hypotéku rýchlejšie a dokonca aj preplatiť menej. Ako novému klientovi v mnohých bankách môžu byť poskytnuté viaceré výhody. Ponuka však závisí nielen od banky, ale aj od vašej situácie a bonity. Výhodnou kombináciou z ponuky sú najnižšie celkové náklady potrebné na refinancovanie a najjednoduchší spôsob, ako refinancovať. Preto je dôležité pred refinancovaním, ktoré bude od 21. marca výhodnejšie, mať dôkladný prehľad o aktuálnej situácií na trhu. 

Refinancovať hypotekárny úver môžete na vlastnú päsť, no výhodnejšie pre vás môže byť, ak sa poradíte s finančným sprostredkovateľom. Jeho úlohou by malo byť nastavenie najvýhodnejších podmienok pre vás aj pre banku, v ktorej chcete refinancovať. Ušetríte čas, nebudete sa musieť stresovať s byrokraciou a môžete získať ešte výhodnejšie podmienky ako doteraz. Finančný sprostredkovateľ to urobí za vás.

Koľko ušetríte? 

Podľa toho, kedy refinancujete. Najvýhodnejšie je refinancovať v čase výročia fixácie, kedy si môžete porovnávať ponuky bánk a vypočítať si, koľko ušetríte. 

Ak chcete refinancovať mimo výročia fixácie hypotekárneho úveru, je potrebná detailná kalkulácia. Treba dbať ohľad na náklady pri refinancovaní a úsporu, ktorú získate. V tomto prípade nemusí byť výhodné refinancovanie úplne každej hypotéky.ej hypotéky.

Život alebo majetok?

Väčšina z nás má poistený dom či auto, ktorého poistenie vyplýva zo zákona. Nie sme však zvyknutí myslieť na nepríjemné životné prekvapenia či udalosti, ktoré nás môžu zaskočiť v nevhodnej chvíli a to vyplýva aj z poistných štatistík. Skôr si poistíme nehnuteľnosť, ako doslova, vlastný život. Práve pre prípad nečakaných udalostí, ako je napríklad dlhodobá práceneschopnosť, strata zamestnania, či v najhoršom prípade smrť, by malo byť životné poistenie samozrejmosťou. Životná poistka dokáže vykryť nečakané výdavky, no jej sporiaca zložka v určitých prípadoch môže poslúžiť aj ako jedna z častí sporenia na dôchodok. Predsa len, vďaka výške dôchodku je možné, že životná úroveň vďaka nižšiemu príjmu financií klesne. Ak takúto sporiacu zložku máte, alebo ju plánujete, určite sa treba o vhodnosti a efektivite takto investovaných peňazí poradiť so svojim finančným poradcom.

Životnú poistku by ste mali indexovať

Ak chcete, aby vaša poistná suma rástla, je potrebné zachovať jej hodnotu. To sa dá docieliť práve indexovaním životného poistenia, ktoré zabezpečuje automatické zvyšovanie poistného každý rok. Suma zvýšenia sa zvyšuje každý rok k dňu výročia uzavretej poistnej zmluvy, vzhľadom na rast indexu spotrebiteľských cien. Tým pádom poistná suma nestratí svoju hodnotu v čase.

Jedna zmluva, viac poistení

K životnému poisteniu je možné pridať aj ďalšie iné pripoistenia. V zmluve tak budete mať všetko na jednom mieste. Životná poistka, poistenie úrazu, choroby a dokonca na jednej zmluve môžete poistiť aj vašich blízkych, z čoho môžete čerpať aj výhody. Mnoho poisťovní ponúka za poistenie viacerých osôb na jednu zmluvu rôzne zľavy, či dokonca bonusy v podobe rozšíreného krytia zdarma. Poisťovňa ušetrí náklady na spracovanie viacerých zmlúv a vy zas máte všetko na jednom mieste. 

Životné poistenie ako prevencia pred neočakávanými situáciami sa určite vyplatí. Je však potrebné dbať aj na to, aby ste mali vhodné poistenie vzhľadom k veku, zdravotnému stavu či aktuálnej životnej situácii. Vďaka flexibilite jednotlivých produktov životného poistenia si vyberie každý.

Od marca vás čaká pri hypotékach týchto 5 zmien.

Poplatok za predčasné splatenie hypotekárneho úveru sa výrazne znížil 

Z pôvodných 5% bola maximálna pokuta za predčasné splatenie hypotéky znížená len na 1% z výšky istiny. To prináša aj nové možnosti pre klientov, ktorí môžu výhodne refinancovať a migrovať do inej banky. Takýto proces je výhodný najmä pre klientov, ktorí sa chcú zbaviť nevýhodnej fixácie úrokovej sadzby na hypotékach. V mnohých prípadoch mohli byť dokonca pokuty vyššie ako úspora pri splátke nového úveru. Je pravdepodobné, že kompenzáciu od spôsobených strát poplatkom vo výške 1% môžu banky zohľadniť pri iných poplatkoch.

Do mesiaca pred výročím hypotekárneho úveru máte právo na zaplatenie mimoriadnej splátky do výšky 20% hodnoty úveru. Ak na to máte, môžete túto možnosť využiť. 

O úverovej ponuke od 21. marca 2016 môžete dostať viac informácii, pretože s novým zákonom prichádza aj viac administratívnych úkonov. Vyšší informačný štandard spotrebiteľa by mal byť už pri uzatváraní či predlžovaní hypotekárneho úveru, takisto by mal byť spotrebiteľ informovaný o aktuálnej zaplatenej sume aj zostatku. Novinkou je aj jednotný Európsky štandardizovaný informačný formulár (ESIS). V ňom by mali byť zhrnuté všetky podstatné informácie o úvere a jeho poskytovaní. Okrem iného budú mať banky po novom oznamovaciu povinnosť o dôvode zamietnutia úveru sprostredkovávateľom a klientom. Pri poznaní dôvodov zamietnutia tak je možné ich riešiť a navrhnúť nové riešenia. 

Sprostredkovatelia by mali zverejnovať svoje provízie za sprostredkovanie hypotekárneho úveru klientom. Hoci klienti majú nárok na túto informáciu, mali by vedieť, že je možné ho aj využiť. Takisto by finanční agenti mali informovať aj o rozdieloch v províziách jednotlivých finančných inštitúcií. Veritelia zas majú povinnosť poskytnúť údaje o úveroch aspoň do jedného elektronického registra údajov. 

Vybrali ste si hypotekárny úver, podpísali zmluvu v banke a potom ste zistili, že existuje výhodnejší, prípadne sa stala udalosť, ktorou ste nadobudli majetok a rozhodli ste sa, že ho nechcete? Po novom by to nemal byť žiadny problém. Od úverovej zmluvy máte možnosť odstúpiť do 14 kalendárnych dní bez udania dôvodu a takisto bez akejkoľvek sankcie zo strany banky.

Ako podať daňové priznanie?

Výška dane z príjmu sa odvádza na základe sadzby dane, podľa výšky základu dane. 

Pokiaľ nepresiahne sumu 35022,31 € sadzba dane je 19%. Pokiaľ je základ dane vyšší ako 35022,31 € uplatňuje sa 25% sadzba dane, na tú časť, ktorá sumu presiahla. Výšku dane z príjmu je možné vypočítať na základe určitého vzorca zo základu dane. Od príjmov odpočítate výdavky a po uplatnení nezdaniteľných častí základu dane zaokrúhlite sumu nadol.

Daňové priznanie nemusí podávať každý.

Daňové priznanie z príjmov za rok 2015 je potrebné doručiť na finančný úrad priradený podľa miesta trvalého bydliska najneskôr k 31. marcu 2016. Ak ste však pracovali v zahraničí, daňové priznanie z takýchto príjmov si môžete odložiť až o pol roka. Do 31. marca je však potrebné doručiť na príslušný finančný úrad oznámenie o predĺžení lehoty na podanie daňového priznania z príjmov. 

Ak máte stres už len zo samotného výberu tlačiva o daňovom priznaní, mali by ste vedieť, že máte aj opravný pokus a dokonca možnosť dodatočného daňového priznania po 31. marci 2016. Existuje viacero typov daňového priznania k dani z príjmu, ktoré si vyberáte podľa potreby:

Typ A - Daňové priznanie pre osoby s príjmom len zo závislej činnosti.

Typ B - Daňové priznanie pre všetkých ostatných daňovníkov.

Pri vypĺňaní tlačiva treba zaškrtnúť, že podávate riadne daňové priznanie. Pokiaľ však pred termínom odovzdania zistíte, že v daňovom priznaní ste sa pomýlili, môžete vyplniť opravné daňové priznanie. Ak však na niečo zabudnete a spomeniete si po termíne, môžete podať dodatočné daňové priznanie. V tomto prípade je potrebné uviesť, kedy ste zistili nezrovnalosť a za aký rok podávate dodatočné daňové priznanie.

Stačí si uplatniť nezdaniteľné časti a základ dane môže byť nižší. Nezdaniteľnú časť základu dane si môžno uplatniť na daňovníka, pričom v takomto prípade je možné znížiť sumu až o 3803,33 €. Pokiaľ by ste si nezdaniteľnú časť uplatnili na manželku alebo manžela, ktorý nedosahuje žiadne príjmy alebo len veľmi nízke, v tomto prípade je možné znížiť základ dane o ďalších 3803,33 €. 

Pokiaľ preukážete zaplatené dobrovoľné príspevky na starobné alebo doplnkové dôchodkové sporenie, je možné znížiť základ dane o niekoľko stoviek eur. Ak sporíte do druhého dôchodkového piliera, môžete si uplatniť na zníženie základu dane príspevky do výšky až 988,80 €. Pokiaľ sporíte v treťom dôchodkovom pilieri, uplatniť si môžete príspevky až do výšky 180,00 €.

Daň je možné znížiť aj o daňový bonus na dieťa, ktorý sa uplatňuje na dieťa žijúce v spoločnej domácnosti s daňovníkom. Tento bonus si však môže uplatniť len jeden z rodičov, respektíve jeden daňovník, ktorý má ročný príjem minimálne 2280 €.

Pokiaľ máte príjem z podnikania, inej samostatnej zárobkovej činnosti alebo z požitia diela a umeleckého výkonu, môžete si uplatniť výdavky vo výške 40% z príjmov maximálne do výšky 5040 €.

Ak váš zamestnávateľ vyhotoví ročné zúčtovanie preddavkov na daň, nemusíte podávať daňové priznanie. Pokiaľ ste v uplynulom roku zarobili menej ako 1901,67 €, daňové priznanie z dani z príjmu taktiež podávať nemusíte.