Hypotéky pre mladých čaká veľká zmena

Podpora ako daňový bonus

Štátny príspevok pre mladých bude vyplácaný nepriamo, založený na podobnom princípe, na akom v súčasnosti funguje daňový bonus. To znamená, že príspevok bude nepriamo v podobe odpočítateľnej položky od daňovej povinnosti. Tento spôsob vyplácania príspevku pre mladých je v mnohých krajinách Európy štandardom.
Zmena sa bude týkať zdaňovacieho roka 2018

Cieľom by malo byť zjednodušenie a zníženie administrácie pri poskytovaní štátnej podpory a zmena by mala byť platná od budúceho roka. Výška štátneho príspevku by sa podľa všetkého meniť nemala, takisto ani spôsob jej výpočtu. Štátny príspevok pre mladých dostáva žiadateľ po dobu 5 rokov a ide o zníženie úroku o 3% p.a.

Pre získanie hypotéky pre mladých je potrebné splniť niekoľko podmienok. Vek žiadateľa nesmie prekročiť 35 rokov a strop pre získanie príspevku pre mladých je 1155,70 €. V prípade, že si hypotéku beriete spoločne s partnerom, výška vašich spoločných príjmov nesmie presiahnuť 2311,40 €. Výška príjmov je uvedená za posledný kvartál roku 2016, platná pre prvý kvartál roku 2017.

Ako dofinancovať hypotéku?

Ako dofinancovať hypotéku? Pomôcť vám môže ďalšia nehnuteľnosť

Spotrebný úver je riešenie, no nie pre každého
Ak ste nedostali stopercentú hypotéku, riešením dofinancovania môže byť spotrebný úver. Tým môžete dofinancovať kúpnu cenu nehnuteľnosti, no je možné, že týmto krokom sa vám mesačné splátky výrazne navýšia, čo nemusí vyhovovať každému.

Založiť môžete ďalšiu nehnuteľnosť
Ďalšou možnosťou dofinancovania hypotéky do 100% je záložné právo na ďalšiu nehnuteľnosť. Zvýšite tak hodnotu zabezpečenia pre banku a znížite ukazovateľ pomeru hypotéky k zakladaným nehnuteľnostiam. V takomto prípade máte možnosť získať dokonca výhodnejšiu úrokovú sadzbu ako pri stopercentnej hypotéke a môžete tak mesačne niečo ušetriť.

Druhá zakladaná nehnuteľnosť nemusí byť vo vlastníctve žiadateľa a v tom prípade treba myslieť na to, či ste schopní úver splácať tak, aby ste nevyrobili problémy majiteľom druhej nehnuteľnosti.

Výhodou je napríklad to, že nemusíte ručiť oboma nehnuteľnosťami počas celej dĺžky trvania splácania hypotéky. Pokiaľ splatíte dostatočne veľkú časť hypotéky v hodnote druhej zakladanej nehnuteľnosti, môžete banku požiadať o uvoľnenie záložného práva.

Oplatí sa stavebné sporenie pre dieťa?

Pokiaľ viete plánovať, stavebné sporenie pre dieťa môže byť výhodou.

Prvých 6 rokov sporenia pre dieťa máte garantovaný fixný úrok, ktorého hodnota sa pohybuje vo výške 1 % až 1,5 %. Veľkou výhodou je aj 5% podpora zo štátu, ktorá dosahuje úroveň maxima vo výške 66,39 € pri ročnom vklade 1327,80 €. Z dlhodobého hľadiska pri pravidelnom sledovaní trendov môžete zo stavebného sporenia pre deti vyťažiť celkom pekne. Vstupné poplatky bývajú častokrát nízke alebo dokonca úplne odpustené. /Záleží od podmienok jednotlivých stavebných sporiteľní/


Čo s poplatkami?

Za vedenie sporiaceho účtu si môžete mať účtovaný ročný poplatok, ktorý pri nižších vkladoch ako je odporúčaných 110,65 € mesačne, môže pohltiť celý štátny príspevok. Výška vkladov sa neustále zvyšuje, no štátna prémia má tendenciu klesať. Preto je treba si premyslieť, či ste schopní dokázať sporiť odporúčanú sumu, aby sa vám stavebné sporenie pre dieťa skutočne oplatilo. Z dlhodobého hľadiska sa dá povedať, čím vyššiu mesačnú sumu sporíte, tým viac sa toto sporenie oplatí.

Premýšľate o tom, že pôjdete lyžovať do zahraničia?

Možno ste pod stromčekom našli poukaz na lyžovanie v zahraničí alebo ste sa rozhodli, že si chvíľku odpočiniete od všetkých starostí. Aj vo chvíľach nadšených príprav je dobré premýšľať o tom, ako sa vyhnúť tomu, aby sa skvelý výlet premenil v nočnú moru. Vybaviť si správnu poistku a vedieť, ako sa v prípadnej krízovej situácii zachovať.
Nečakať a jednať
Predpokladajme teda scenár, v ktorom ste zavinili nehodu. Nie je treba panikáriť. V prvom rade taste telefón s fotoaparátom a spravte čo najdôkladnejšiu fotodokumentáciu celej situácie. Pre jednoduché zmapovanie nehody z pozície poisťovne nie je od veci napríklad zapnúť si zobrazenie dát vo fotografii, ale dnes už nie je problém takúto informáciu zistiť zo súboru dát zvaného "Exif"

Ak boli účastní svedkovia, zhromaždite od nich čo najviac informácií. Ak sú krajania, alebo ovládate ich jazyk, získajte od nich napríklad aj písomné prehlásenie. Ak nie, požiadajte o pomoc niekoho, kto jazyk svedka ovláda. Aby svedok pre poisťovňu nebol iba výmyslom, zoberte si na neho kontakt. V praxi platí, že čím viac informácií, tým je to lepšie.

Svedok je civilista a je vhodné jeho prehlásenie podporiť oficiálnym stanoviskom. Spojte sa s miestnou horskou službou alebo políciou. Požadujte všetko potvrdiť písomne a skúste si pamätať, kto bol pri rozhovore prítomný. Ak nerozumiete plnému zneniu zápisu, podpíšte tento zápis s poznámkou, že pre vás text nie je zrozumiteľný. Ak nerozumiete plnému zneniu zápisu, podpíšte ho s poznámkou, že pre vás text nie je zrozumiteľný a podpisujete ho s výhradou. Takéto prehlásenie ani nemusí byť v cudzom jazyku. Do budúcna by vás malo ochrániť.

Spojte sa s asistenčnou službou svojej poisťovne. Okrem rady, čo všetko budete pri vybavovaní potrebovať a včasného oficiálneho kontaktu, môžu prísť vhod aj ďalšie informácie, ako napríklad navigácia, na ktoré zdravotnícke zariadenia sa v mieste obrátiť, ako sa tam dopraviť, alebo ako sa ďalej zachovať.

Taktiež po návrate domov odovzdajte všetky podklady čo najskôr poisťovni. Nezabudnite na dokumentáciu od zdravotníkov a všetky ostatné materiály. Než sa vydáte zložku s materiálmi odovzdať, môžete telefonicky ešte raz overiť, čo všetko si so sebou máte zobrať.

Poistenie rizík, zvláštne položky pripoistenia a čoho sa vyvarovať

Ak máte radi adrenalínové športovanie mimo vyhradené areály, oplatí sa vhodne pripoistiť. Pri uzatváraní poistky sa dobre informujte, na čo všetko sa vzťahuje. Nie na všetko a všade sa totiž poistiť dá. Dôvodom môže byť riziková destinácia, alebo samotné riskantné chovanie poistenca.

V niektorých krajinách si môžete priplatiť aj za poistenie pre prípad zásahu Horskej služby. Z médií všetci vieme, ako veľmi sa môže neopatrnosť vypomstiť. To, čo sa môže zdať z pohľadu budúcnosti ako zbytočný náklad, vás v prípade núdze ušetrí pred veľmi nepríjemnými chvíľami. Ak máte radšej istotu, je možné sa pripoistiť aj pre veľmi špecifické prípady, ako napríklad preplatenie neprejazdenej pernamentky po úraze, alebo kompenzáciu pri krádeži prenajatého vybavenia.

V poistnej zmluve sa taktiež uvádzajú prípady, ktoré likvidáciu zmluvy vylučujú. Môže ísť napríklad o škody spôsobené pod vplyvom alkoholu. Ani na to by sme pri relaxácii v zahraničí nemali zabúdať.

Máte GAP poistenie?

Pri novom aute pokryje straty

Nový automobil začína strácať na hodnote už takmer v momente kúpy. Najväčší pokles na hodnote je počas prvých troch až piatich rokov a práve to je doba, na ktorú sa zvyčajne GAP poistenie uzatvára. Počas tohto stratového obdobia vám 100% poistenie kryje finančnú stratu a hodnotu investície do kúpy.

Plnenie z havarijnej poistky nepokryje všetko

Havarijná poistka vám pokryje riziko do výšky trhovej ceny auta v čase poistnej udalosti. Ak by ste teda mali auto 3 roky a dôjde napríklad k havárii, živelnej pohrome či odcudzeniu automobilu, trhová hodnota môže za túto dobu klesnúť natoľko, že dostanete napríklad len polovicu ceny, za ktorú ste automobil kúpili. Okrem iného pri havárii sa dokonca poistné plnenie ešte znižuje aj o dojednanú sumu spoluúčasti.

Oplatí sa poistiť aj ojazdený automobil?

Pokiaľ chcete, aby sa vám investícia do kúpy v prípade poistnej udalosti vrátila, poistiť aj jazdený automobil sa určite oplatí. Najmä pred zimnou sezónou, počas ktorej jazda na cestách nemusí byť až taká priaznivá.

Čakajú nás budúci rok menej dostupné hypotéky?

Národná banka Slovenska od budúceho roka sprísňuje odporúčania pre banky, s cieľom znížiť počet hypotekárnych úverov na celú hodnotu zakladanej nehnuteľnosti. 100% financovanie hypoték sa tak bude týkať najmä menej bonitných klientov.

Komerčným bankám Národná banka Slovenska odporučila, aby objem poskytovaných hypotekárnych úverov na 90% až 100% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti nepresiahol 15% z celkového objemu hypoték, ktoré počas roka vydajú. Tým pádom je nutné, aby si banky dávali pozor na prekročenie hranice.

Od budúceho roka sa táto hranica znižuje už len na 10% celkového objemu hypoték vydaných počas budúceho roka. Táto zmena by mala zasiahnuť aj 100% hypotéky pre mladých. Zo strany Národnej banky Slovenska však od roku 2017 nepôjde len o odporúčanie, ale pravdepodobne o legislatívne záväzný akt, ktorý budú musieť komerčné banky rešpektovať.

Toto odporúčanie by malo zabezpečiť zdravý objem úverov na trhu a takisto aj udržateľnosť ich vývoja. Pokiaľ patríte do skupiny mladých, ktorí majú nízku bonitu a príjem, bude potrebné, aby ste mali našetrené aspoň 20% zo sumy nehnuteľnosti, pred jej kúpou v budúcom roku, alebo stihnúť riešiť hypotéku tento rok čím skôr.

Dajte svojmu automobilu havarijnú poistku ako prevenciu!

Havarijné poistenie je dobrovoľné

Havarijnú poistku motorového vozidla mať nemusíte, na rozdiel od povinného zmluvného poistenia, ktoré by zo zákona mal mať každý automobil. Prečo teda investovať do niečoho, čo už máte poistené? Havarijné poistenie totiž slúži predovšetkým na náhradu škôd, ktorú spôsobíte vy, živelné pohromy alebo pre prípad odcudzenia automobilu. Je to v podstate prevencia, ktorá sa vyplatí, vzhľadom na to, koľko dopravných nehôd v poslednej dobe vidieť na cestách. Či už je to ťukanec alebo väčšia nehoda, jazdenie bez pripoistenia, respektíve havarijného poistenia, by vás mohlo vyjsť poriadne draho.

Na čo všetko slúži havarijná poistka?

Dalo by sa povedať, že takmer na všetko, čo sa týka škôd na automobile. Poistné krytie havarijného poistenia motorového vozidla sa dá rozdeliť na dva typy:

Základné havarijné poistenie

V tomto prípade ide o poistenie základných rizík, akými sú havária alebo živel. Ak teda máte dopravnú nehodu, či už vašim alebo cudzím pričinením, poisťovňa vám škody preplatí. Takisto aj v prípade živelných katastrof, medzi ktoré sa radia napríklad povodne, požiare a podobne.

Rozšírené poistné krytie

Okrem havárie a živelných katastrof môžu nastať aj iné scenáre. Práve preto sa môžete pripoistiť proti vandalizmu, teda úmyselnému poškodeniu vozidla, či odcudzeniu automobilu. Pripoistenie zahŕňa napríklad aj poškodenie čelného skla či iných skiel, odcudzenie časti automobilu (napríklad pneumatiky, autorádia…), krádež alebo poškodenie batožiny. Poistné krytie môže zahŕňať aj náhradu škôd po úraze či trvalé následky úrazu.

Dostanete aj asistenčné služby!

Poisťovne k havarijnému poisteniu motorového vozidla ponúkajú aj základný balík asistenčných služieb, ktorých rozsah je definovaný v podmienkach zmluvy. Za príplatok môžete mať aj ďalšie služby, ktoré už jednotlivé poisťovne v rámci príplatkových balíkov ponúkajú.

Cenu ovplyvňuje aj značka

Sumu havarijného poistenia motorového vozidla ovplyvňuje viacero faktorov a jedným z nich je napríklad aj značka automobilu, jeho výbava, trieda a podobne. Jednotlivé značky majú rozdelenie rizikového faktoru podľa toho, aká je ich hodnota. V prípade hodnotenia celkovej sumy poistného sú medzi faktory pripočítavané aj poistené riziká a spoluúčasť.

Ak nechcete riskovať, havarijné poistenie motorového vozidla môže byť pre vás výhodným krokom. Prevencia je lepšia, ako riešenie následkov bez poistenia.