Využívate povolené prečerpanie? Môže vás vyjsť draho!

Čo vlastne znamená povolené prečerpanie?

Ide v podstate o finančnú rezervu, ktorú môžete využívať vtedy, keď vám na vašom bežnom účte dôjdu prostriedky. V skutočnosti ide o úver, ktorý nemusí mať až také výhodné podmienky, ako iné typy úverov na trhu.

Požičanú finančnú rezervu v podobe povoleného prečerpania je potrebné vrátiť, no keďže mnohokrát banky ponúkajú možnosť vrátania na splátky, vďaka nevýhodným úrokom sa môžete preplatiť. Úroky sú zvyčajne vyššie ako na iných finančných produktoch či hypotekárnych úveroch.

Ako pracovať s finančnou rezervou?

Výhodou povoleného prečerpania je to, že peniaze môžete čerpať prakticky okamžite vždy, keď ich potrebujete. Je však dôležité vedieť aj to, či máte nastavenú aj hornú hranicu, teda maximálnu výšku povoleného prečerpania. Tú si nastavíte priamo v banke, no takisto si viete povinné prečerpanie zrušiť alebo znovu obnoviť.

Využívajte ho len v nutných prípadoch

Pokiaľ nemusíte, povolené prečerpanie nevyužívajte. Ideálne je mať vždy vytvorenú aj vlastnú finančnú rezervu pre urgentné prípady. Povolené prečerpanie by ste mali brať ako poslednú záchranu.

Hypotéka pre mladých bude menej dostupná

Nový kvartál, nové podmienky

V ďalšom kvartáli sa maximálna hranica výšky hrubého príjmu pre získanie hypotéky mení na 1166,10 € za predchádzajúci kalendárny rok pre jednu osobu. Pokiaľ si hypotéku beriete spoločne s partnerom, výška súčtu vašich príjmov nesmie presiahnuť hranicu 2332,20 €. 

Hypotéku pre mladých môžete stále získať za ostatných rovnakých podmienok, teda neprekročili ste vek 35 rokov a účelom hypotéky pre mladých je kúpa, rekonštrukcia alebo výstavba nehnuteľnosti. 

V tomto prípade dostane príspevok pre mladých, ktorý je vo výške zvýhodneného 3% p.a. úroku. 

Od nového roka pravdepodobne prídu zmeny

Vláda chce kompletne prekopať zastaralý systém poskytovania hypoték pre mladých. Nový systém by mal zrušiť bonifikáciu úrokových sadzieb. Novinkou bude daňový bonus, uplatniteľný pri zúčtovaní daní z príjmu. 

Hypotéky teda nebudú zvýhodnené o štátny príspevok, bude potrebné platiť plnú sumu za hypotéku a na štátny príspevok si budú môcť dlžníci nárokovať až v daňovom priznaní. Na tento systém by sme mali po vzore Európy, kde je takáto pomoc mladým bežná, prejsť už od januára 2018.

Ako zvládnuť nehodu v zahraničí?

Slováci často cestujú na dovolenku autom. Aj kvôli bezpečnostnej situácii vo svete to platí vo zvýšenej miere práve túto letnú sezónu, kedy sa dovolenkári autom presúvajú najmä k Jadranskému moru.

Okrem kontroly technického stavu vozidla potrebujete tieto doklady: doklady od auta, cestovné doklady, potvrdenie o poistení auta (tzv. zelená karta) a tlačivo „Správa o nehode“

Pri cestách v zahraničí sa vodič dostáva do neznámeho prostredia, je konfrontovaný s dopravným značením v cudzom jazyku, oveľa hustejšou dopravou a iným správaním sa vodičov v cestnej premávke.

V prípade cesty do zahraničia je dobré uzatvoriť aj havarijné poistenie, ktoré Vám pokryje škody, ktoré si ako vodič spôsobíte sám, spôsobí Vám ich iné vozidlo, vandali alebo zvieratá.

Pri nehode v zahraničí okamžite kontaktujte asistenčnú službu poisťovne, ktorá Vám poskytne všetky informácie a potrebné rady. Vyhotovte si niekoľko fotografií poškodenia vozidla, dopravnej situácie na ceste, polohy vozidiel po nehode a vozidlo protistrany, resp. ďalších účastníkov nehody. Fotky si odložte pre účely preukazovania miery zodpovednosti na dopravnej nehode, alebo ich doručte spolu s oznámením škodovej udalosti do poisťovne. Je nutné s druhým účastníkom nehody spísať tlačivo „Správa o nehode“, ktorá je platná iba v prípade, ak je podpísaná účastníkmi nehody.

Ak sa s druhým účastníkom neviete dohodnúť na zavinení nehody, alebo došlo k zraneniu osôb, je nutné privolať políciu. Rovnako odporúčame privolať políciu v prípade, ak sa druhý účastník nevie preukázať „Zelenou kartou“ alebo iným potvrdením o dojednaní poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla.

Správu o nehode spolu so správou od polície budete potrebovať doručiť do poisťovne účastníkov nehody k posúdeniu oprávnenosti nárokov na poistné plnenie. V prípade, že nehovoríte jazykom danej krajiny alebo anglicky a neviete sa dohovoriť s políciou nie je to problém. Pre tieto prípady sú klientom k dispozícii asistenčné služby, ktoré poskytujú telefonické tlmočenie a preklady aj pri styku s políciou alebo pri cestnej kontrole.

Poisťovne zabezpečujú aj tlmočníka pre policajné vyšetrovanie, pomôžu s tlmočením pri colnom riadení či poradia s prekladmi pri vypĺňaní dokladov. V prípade, že auto nie je po nehode pojazdné, asistenčná služba poisťovne zabezpečí jeho odtiahnutie do servisu alebo až na Slovensko a pri väčších poškodeniach je možné požiadať asistenčnú službu o náhradné vozidlo. 

Ako sa zachovať pri poistnej udalosti?

Sledujte termíny

V prvom rade je potrebné nahlásiť poistnú udalosť včas. Každá poisťovňa má lehotu, do ktorej je potrebné o poistnej udalosti informovať, spravidla to býva 30 dní, no táto doba sa môže líšiť v závislosti od typu poistnej udalosti. Ideálne je ohlásiť ju čím skôr a pokiaľ ide napríklad o škodu na majetku, dopravnú nehodu či inú škodovú udalosť, nezabudnite na fotodokumentáciu, ktorá vám pri nahlasovaní poistnej udalosti príde vhod.

Deň vzniku poistnej udalosti je dôležitý

Pri poistnej udalosti je dôležitý deň vzniku poistnej udalosti, respektíve moment, ktorý sa zaň považuje. Od toho sa spravidla odvíjajú ostatné kroky plnenia. Vyplatenie poistného plnenia býva prakticky najdlhšie do doby jedného roka odo dňa poistnej udalosti. Samozrejme opäť závisí na jednotlivých poisťovniach, ako majú nastavenú dĺžku lehôt na vyplácanie poistného plnenia.

Majte po ruke dokumenty

Keď vznikne poistná udalosť, je dobré mať pripravené dokumenty, vďaka ktorým sa celý proces vybavovania môže značne urýchliť. Pokiaľ sa vám stal úraz, je potrebné mať lekársku správu s popisom priebehu udalosti, vyšetrenia a následného postupu. Pokiaľ ste mali autonehodu, je potrebné mať pri sebe dokumenty, na základe ktorých môžete zdokumentovať nehodu. Dôležitá je aj fotodokumentácia, prípadne videodokumentácia a takisto môže dopomôcť k vyšetrovaniu poistnej udalosti aj svedecká výpoveď.

Dvojpercentná hranica konečne prekonaná

Dvojpercentná hranica konečne prekonaná

Po prvý krát v histórii klesla priemerná úroková sadzba novo poskytnutých hypotekárnych úverov na hodnotu 1,95 % p.a. Hypotéky na Slovensku boli tak po prvýkrát konečne lacnejšie ako priemer v ostatných krajinách eurozóny.

Oplatí sa refinancovať?

V súčasnosti sú aj podmienky refinancovania hypoték veľmi výhodné, najmä vďaka súčasným, veľmi priaznivým úrokovým sadzbám. K výhodnému refinancovaniu dopomohla aj legislatíva, vďaka ktorej sú poplatky za predčasné splatenie hypotéky mimo termínu zmeny fixácie úrokovej sadzby oveľa nižšie. Dnes je to len 1 % z predčasne splatenej sumy hypotéky, pričom v minulosti sa táto hranica pohybovala medzi 4 % až 5 %.

Výška celkových nákladov na hypotéku je teraz nízka

V roku 2009 boli priemerné náklady na hypotekárny úver zabezpečený nehnuteľnosťou vo výške až 7,09 %. To bolo v januári 2009 a odvtedy krivka rapídne klesala. V súčasnosti sú náklady na hypotéku zabezpečenú nehnuteľnosťou vo výške len 2,32 %, čo je dokonca nižšie ako priemer v krajinách eurozóny, kde sa táto hranica pohybuje na hodnote 2,38 %.

Ako postupovať, ak sa má podpis na zmluvu osvedčiť v zahraničí?

Podpis  prevodcu nehnuteľnosti ( predávajúceho, darcu a pod)musí byť na zmluve úradne osvedčený. Ak je prevádzajúci zastúpený  na základe plnej moci, musí byť podpis na plnej moci osvedčený.

Osvedčenie pravosti podpisu je úkon, v rámci ktorého príslušný úrad potvrdzuje, že osoba, ktorej podpis má byť osvedčený, pred povereným zamestnancom úradu listinu vlastnoručne podpísala, alebo že podpis, ktorým v minulosti listinu vlastnoručne podpísala, uznala za vlastný.

Podpis na dokumente, ktorý má byť použitý na úradne účely na území Slovenskej republiky (napr. kataster nehnuteľností) možno overiť v zahraničí:

a)     na zastupiteľskom úrade Slovenskej republiky, t.j. na veľvyslanectve,

b)     na konzuláte Slovenskej republiky,

c)     na úrade, ktorý je na to oprávnený a je uvedený v prílohe medzinárodného Haagskeho dohovoru zverejnený v zbierke zákonov pod č. 213/2002 Z.z., pričom tento subjekt musí pripojiť k dokumentu tzv. „apostil“ alebo

d)     na úrade, ktorý výslovne akceptuje Ministerstvo zahraničných vecí SR (ak štát nie je zmluvnou stranou Haagskeho dohovoru).

Apostil je osobitné osvedčenie (je súčasť dokumentu) vydané príslušným orgánom štátu, ktorý je zmluvnou stranou Haagskeho dohovoru. Verejnú listinu opatrenú apostilom možno použiť bez ďalšieho overenia na území ktorejkoľvek inej zmluvnej strany dohovoru. Teda aj na území Slovenskej republiky, keďže sme k dohovoru pristúpili. Apostil neosvedčuje pravdivosť obsahu verejnej listiny, ku ktorej je pripojená. Apostil sa umiestňuje priamo na listine alebo na jej nadstavení (tzv. ”allonge“). Ak je dokument písaný v cudzom jazyku, je potrebné na úradné účely v SR zabezpečiť jeho úradný preklad súdnym prekladateľom (s okrúhlou pečiatkou so štátnym znakom). Z českého jazyka nie je potrebné robiť úradný preklad.

Takže predtým, ako pôjdete overovať podpis v zahraničí a nebude to na našom veľvyslanectve ani konzuláte, opýtajte sa príslušného úradníka (notára, advokáta a pod.), či je oprávnený overovať dokumenty, ktoré majú byť použité v zahraničí a teda či vám pripojí k dokumentu apostil.

K Háagskemu dohovoru pristúpili tieto štáty: http://www.apostil.sk/zmluvne-staty-dohovoru-o-apostile/

Čo ak sa má overiť podpis v krajine, ktorá nie je zmluvnou stranou Haagskeho dohovoru? A „poruke“ nie je naše veľvyslanectvo ani konzulát?

Aj keď je takých krajín našťastie málo, postup je komplikovanejší. Odporúčam zabezpečiť na dokumente pečiatku ministerstva zahraničných vecí tej krajiny, v ktorej sa podpis overuje, a následne pravosť pečiatky overiť na príslušnom zastupiteľskom úrade inej krajiny, ktorý je akreditovaný aj pre Slovenskú republiku (iné veľvyslanectvo alebo konzulát). Následne je potrebné pravosť pečiatky overiť na Ministerstve zahraničných vecí Slovenskej republiky.

Adresy veľvyslanectiev a konzulátov nájdete: http://www.mzv.sk/

Hlásenie zmien - katastrálny odbor

Ak zmeníte trvalý pobyt, zmeníte priezvisko, získate titul, alebo nastane akékoľvek zmena identity ste povinní do 30 dní od kedy sa zmena udiala ohlásiť aj Okresnému úradu – katastrálny odbor a požiadať o vykonanie zápisu zmeny.

§ 19 písm. a) zákona NR SR č. 162/1995 Z. z. o katastri nehnuteľností:

Vlastníci a iné oprávnené osoby sú povinné dbať, aby všetky údaje katastra týkajúce sa nehnuteľností alebo vlastníka nehnuteľností, ako aj zmeny týchto údajov mohli byť v katastri riadne evidované, a ohlásiť každú zmenu okresnému úradu do 30 dní odo dňa vzniku, zmeny alebo zániku rozhodujúcej skutočnosti a na vyzvanie okresného úradu predložiť v určenej lehote doklady na zápis týchto údajov do katastra; na fyzické osoby sa nevzťahuje povinnosť ohlasovať údaje o nehnuteľnostiach uvedené vo verejných listinách a v iných listinách

Priestupku proti poriadku na úseku katastra sa dopustí ten, kto:

a) neohlási zmeny údajov katastra týkajúce sa nehnuteľnosti, ktorej je vlastníkom alebo držiteľom, alebo nájomcom, v lehote ustanovenej týmto zákonom,

b) nepredloží na výzvu Okresného úradu v určenej lehote podklady na zápis údajov o  nehnuteľnosti, ktorej je vlastníkom alebo nájomcom,

c) neoznačí na výzvu Okresného úradu lomové body hraníc pozemkov, územných hraníc obcí, hoci podľa zákona je povinný to urobiť,

d) sa nezúčastní na katastrálnom konaní napriek predvolaniu a bez ospravedlniteľného dôvodu, hoci jeho účasť je nevyhnutná, a tým znemožní alebo sťaží priebeh tohto konania,

e) poškodí, neoprávnene premiestni, odstráni alebo zničí meračskú značku, signál alebo iné zariadenie bodu polohového bodového poľa,

f) úmyselne ohlási Okresnému úradu nepravdivé údaje týkajúce sa nehnuteľnosti, ktorej je vlastníkom alebo držiteľom, alebo nájomcom,

g) úmyselne a neoprávnene zmení údaje katastra,

h) neoprávnene overí geometrický plán alebo iný výsledok geodetických prác,

i) overí geometrický plán alebo iný výsledok geodetických prác vrátane projektových prác v odbore pozemkových úprav, pri ktorých sa nedodržali náležitosti podľa § 65 ods. 1.

Ohlasovanie zmien údajov katastra sa vykonáva na tlačive „Hlásenie zmien“, na tom Okresnom úrade, kde je nehnuteľnosť v katastri nehnuteľností evidovaná, tlačivá poskytne Okresný úrad, odbor katastrálny, nachádzajú sa aj na webových stránkach úradov. Zmena údajov sa na základe hlásenia zmien zapíše do katastra nehnuteľností.

Pokiaľ sa rozhodnete predávať nehnuteľnosť, a nemáte tieto zmeny vykonané na liste vlastníctva v evidencii katastra nehnuteľností, je potrebné vopred uviesť do súladu údaje katastra nehnuteľností.