Aké
sú možnosti úhrady kúpnej ceny pri kúpe nehnuteľnosti?
1. platba v
hotovosti,
2. platba
prevodom/vkladom na účet,
3. platba z
vinkulovaného bankového účtu,
4. platba z
notárskej úschovy,
5. platba z
hypotekárneho úveru.
1. Platba v hotovosti
Uvedený spôsob
platby kúpnej ceny za nehnuteľnosť je najmenej bezpečný.
Okrem toho je v
súčasnosti platba v hotovosti obmedzená zákonom. Je zakázané vykonávať platby v
hotovosti prevyšujúce sumu 15.000 EUR, ak sa ide o platby medzi fyzickými
osobami – nepodnikateľmi. V prípade, že ide o fyzickú osobu – podnikateľa alebo
o právnickú osobu (napr. s.r.o.), nesmie platba v hotovosti presiahnuť sumu
5.000 EUR.
Možné riziká
pre kupujúceho:
1. Ak takúto
transakciu zrealizujete ešte pred podaním návrhu na vklad vlastníckeho práva na
katastri, nemáte žiadnu záruku, že sa stanete vlastníkom. Stačí napríklad, ak
sa pôvodný vlastník dohodne s iným kupujúcim a tento vklad vlastníckeho práva
bude zrealizovaný niekoľko minút pred Vami.
2. Kataster
môže prerušiť konanie o návrhu na vklad vlastníckeho práva, pričom vlastník
nemusí byť ochotný podieľať sa na odstránení nedostatkov. Lehota na ich
odstránenie je 30 dní, potom môže kataster návrh na vklad zamietnuť. Týmto sa môže
všetko skomplikovať. Peniaze za nehnuteľnosť má už predávajúci a prepis
nehnuteľnosti na kupujúceho je v nedohľadne. Zostáva obrátiť sa na súd.
3. Ak je cena
nehnuteľnosti vyššia ako 15.000 EUR, je potrebné opakovane „vyskladať kúpnu
cenu“. Je to nepohodlné i nebezpečné, a to napríklad z pohľadu možného
odcudzenia finančnej hotovosti.
4. Náročnosť
preukázania platby kupujúcim.
Najlepšou
možnosťou pri platbe v hotovosti by bolo zaplatiť až po prevode vlastníctva
nehnuteľnosti. S tým však nebude zrejme súhlasiť predávajúci. V súčasnosti je
tento typ platby v úzadí.
2. Platba prevodom na účet alebo vkladom v hotovosti
na účet
V porovnaní s
platbou v hotovosti predstavuje bankový prevod alebo vklad na bankový účet
bezpečnejší spôsob úhrady kúpnej ceny. Pokiaľ totiž vzniknú pochybnosti ohľadom
úhrady kúpnej ceny, kupujúci môže platbu preukázať prostredníctvom bankových
dokladov. Taktiež tu neplatia limity, ktoré sú spojené s platbou v hotovosti.
V kúpnej zmluve
môžu byť dohodnuté podmienky zaplatenia kúpnej ceny napríklad takto:
„Bezodkladne po
podpise KZ bude do 3 pracovných dní uhradená celá kúpna cena na účet
predávajúceho“
V tomto prípade
podstupuje kupujúci riziko, že hoci zaplatí plnú kúpnu cenu, vlastníkom sa
stane až po povolení vkladu katastrom.
„Bezodkladne po
podpise KZ bude do 3 pracovných dní uhradená polovica kúpnej ceny na účet
predávajúceho, zvyšok kúpnej ceny bude uhradený po povolení vkladu vlastníckeho
práva v prospech kupujúceho.“
Riziko
kupujúceho je eliminované na 50 %. Pokiaľ by sa mal tento spôsob platby
realizovať, odporúčal by som uhradiť prvú časť kúpnej ceny vo výške max.
10-15.000 EUR.
V oboch
prípadoch odporúčam nastaviť znenie v kúpnej zmluve tak, aby v nej bola možnosť
odstúpenia (napríklad z dôvodu zastavenia katastrálneho konania), a teda i
vrátenia už zaplatenej časti kúpnej ceny. Samotnú kúpnu zmluvu je potrebné
nastaviť individuálne a precízne podľa potrieb a termínov oboch zmluvných
strán.
V prípade
zrušenia zmluvy, napríklad pri odstúpení, je vymáhanie peňazí veľmi náročné a
rizikové. Taktiež je vhodné zvážiť, akým spôsobom bude na kataster podaný návrh
na začatie konania o povolení vkladu vlastníckeho práva k nehnuteľnosti
(„štandardný“ alebo „zrýchlený“).
3. Platba z vinkulovaného bankového účtu
Pri tomto
spôsobe sú finančné prostriedky viazané v banke, pričom Ich uvoľnenie je
podmienené splnením určitých podmienok. Ide napríklad o podmienku predloženia
listu vlastníctva, na ktorom je už kupujúci zapísaný ako nový vlastník.
Predávajúci má
v tomto prípade istotu, že kupujúci preukázateľne disponuje finančnými
prostriedkami na kúpu nehnuteľnosti. Nevýhodou sú určité náklady tejto
transakcie. Za zriadenie vinkulačného účtu sa v banke platí, a to v závislosti
od výšky vinkulovanej sumy. Rizikom pre predávajúceho je to, že vinkulačný
účet, rovnako ako bežný účet, nie je chránený pred exekútorom.
4. Platba z notárskej úschovy
O zriadenie
notárskej úschovy je možné požiadať ktoréhokoľvek notára. Tento spôsob platby
je časovo náročnejší. Je potrebné dohodnúť sa s notárom na podmienkach a
predložiť mu príslušné dokumenty. Je tu riziko, že nemusia byť splnené všetky
podmienky v zmysle kúpnej zmluvy.
Notárska
úschova peňažné prostriedky pred exekútorom uchráni. Peniaze sú totiž uložené
na osobitnom účte v banke, ktorý je vedený na meno notára s označením „notárska
úschova“. Nie je teda možné, aby sa k nim dostala nepovolaná osoba. Navyše,
každý notár je zo zákona poistený pre prípadnú škodu, ktorá by mohla vzniknúť
pri výkone jeho činnosti.
Finančné
prostriedky kupujúceho sú notárom uvoľnené podobne ako je tomu pri vinkulačnom
účte. Môže to byť napríklad na základe predloženia listu vlastníctva, na ktorom
je už kupujúci zapísaný ako nový vlastník, alebo na základe originálu
rozhodnutia katastra o povolení vkladu vlastníckeho práva.
Notárska
úschova je najbezpečnejšia, no zároveň najdrahšia forma úschovy vlastných
finančných prostriedkov. Poplatok závisí od výšky sumy, ktorá má byť
uschovaná.
5. Platba z hypotekárneho úveru
Pokiaľ kupujúci
nemá dostatok vlastných finančných prostriedkov, úhrada kúpnej ceny sa môže
realizovať prostredníctvom hypotekárneho úveru v banke. Ešte pred rozhodnutím o
kúpe nehnuteľnosti by si mal záujemca zistiť u svojej banky alebo finančného
poradcu, či spĺňa kritériá na poskytnutie hypotéky.
Pokiaľ je úver
kupujúceho schválený a podmienky na čerpanie úveru sú splnené (patrí medzi ne
aj podpísaná kúpna zmluva, v ktorej sú špecifikované podmienky a termíny úhrady
kúpnej ceny), obdrží predávajúci peňažné prostriedky za nehnuteľnosť z
hypotekárnej banky.
Aké nevýhody
predstavuje pre kupujúceho platba za nehnuteľnosť z úveru v porovnaní s úhradou
kúpnej ceny z vlastných prostriedkov?
Okrem splácania
úveru banke ide aj o založenie nehnuteľnosti v prospech peňažného ústavu, čím
sa obmedzujú možnosti kupujúceho nakladania s ňou. Pri platení kúpnej ceny z
hypotekárneho úveru musia zmluvné strany rátať s tým, že vybavenie úveru, t.j.
aj jeho čerpanie môže trvať niekoľko týždňov.
Záver
Úhrada kúpnej
ceny je iba jednou časťou realitného obchodu. Stanovenie jej spôsobu je vždy
individuálne, pretože závisí od mnohých faktorov. Zvážiť a písomne potvrdiť
spôsob a podmienky platby si preto zmluvné strany musia o to starostlivejšie.
Ku komfortnému a bezpečnému priebehu realitnej transakcie môže prispieť aj
profesionálny sprostredkovateľ kúpy a predaja nehnuteľností, realitná
kancelária.